我们都知道，11月11日这天是光棍节。但是单身贵族们在庆贺自由的精彩生活时，是否想过自己的未来？事实上单身在顺利时是潇洒，而在落难之际就可能四面楚歌。
国外一项调查显示，一般来说已婚者的人均财富积累要高于单身者，健康的婚姻中通常就存在着“收支平衡机制”，以来促使夫妻双方尽快安排出符合自己家庭的合理的财务计划，并且常常检讨家庭的收支状况——这也正是那些单身一族们必须正视的问题。
以下的三个理财案例或许可以给不同年龄段地单身族们一些启发。
20岁应该懂得节流开源双管齐下。
人物简介：小张，22岁，刚毕业一年，在一家国企从事财务工作。
财务状况：月均收入3000元，银行存款有20000元，目前日常的生活开销月均2400元，每月节余600元。
理财思考：他想在自己30岁前按揭购买一套两居室的房子，应该怎样投资理财才可以实现自己的目标呢？
理财策略及规划：
1.节流：提高自己每月的储蓄比例
可以从支出来看，小张属于较高消费的群体，每月600元的储蓄积累，只占了自己总收入的五分之一。假如计划在5年后买房，那么他要在控制消费和投资理财上“双管齐下”。小王首先就需要转变理财观念，注重财富的积累。建议在不影响生活质量的前提下，提高自己月储蓄占月收入的比例，至少在50％左右才算是较为合理，也就是每一个月积攒1500元。
其实完全可以投资基金，利用专家来为自己理财。较为适合小张的就是股票型基金和货币市场基金。通常股票型基金能够分享经济长期增长的好处，比较适合中长期投资，从而提高家庭账户中钱赚钱的能力。而货币市场基金有着类似活期储蓄的安全性以及便利性，可以随存随取，而且没有任何的手续费，但是收益却比活期储蓄高多了，目前不到3％，而活期储蓄的税后利率只有0．57％左右。
还有在资产配置方面，建议小张将自己现有的20000元存款投资在股票型基金上面，每月的1500元也就可以买入货币市场基金，然后再定期按照比例转换为股票型基金，采用复利滚动的投资方式。所以通过这样循序渐进的积累和投资，以每年5％的收益率计算的话，小张在7年之后大约就能够拥有近20万元的资产，这样一套小房型的首付款也就有了。
30岁应该投资胆魄再大一些
人物简介：王先生，34岁，某IT企业的技术骨干。(www.zuozong.com)
财务状况：拥有12万元银行存款，股票3万元，月收入12000元，现在每个月的开支在6000元左右。
理财思考：一年之后需要参加在职硕士课程，预算约2万元；两年后买一部价值10万元左右的车；三年后买一套房子；每年给父母的赡养费6000元；每年自助旅游一次，费用6000元。
理财策略及规划：
10000元的活期存款作为应急。王先生喜好稳健投资，期望的年均收益率在5％左右。建议对现有的资产进行如下的安排：10000元为活期存款，作为应急资金；20000元做一年期定期存款，满足一年后的i自己的在职教育深造需要。
余下的12万元作为车基金和房基金的初始储备，对这一笔基金的投资分配安排为：存款55％、债券10％、基金25％、股票10％。而根据周先生的理财目标以及自身的情况，建议每月的开销减到3500元。加上每年的6000元孝敬父母、6000元旅游支出、6000元购买保险后，他14．4万元的年收入还剩余94000元。
而这部分的资金就可以用于追加车基金和房基金，根据周先生的收入以及职业前景，投资胆魄可再大一些。
建议将上述投资比例调整为：存款45％、股票20％、基金25％、债券10％、，即储蓄42300元、债券9400元、基金23500元、股票18800元。这样一来加重股票的投资比例之后，这笔就有可能实现较高收益的财富积累可在以后用于弥补车、房基金可能的不足，能够满足将来结婚等或其他新增理财目标的需要。
40岁的单亲家庭要未雨绸缪
人物简介：赵女士，40岁，某公司行政管理工作，月收入4000元。离异一年，抚养上小学三年级的女儿。
财务状况：110平方米的住房，贷款还剩10万元、期限6年。前夫每月支付女儿800元的抚养费。个人资产主要是5万元的银行定期存款1万元的凭证式国债。
理财思考：每月的日常开支在2000元左右，偿还的住房贷款1700元，这样一来压力太大，而且女儿的教育开支也逐渐呈上升的趋势。她也在打算将现有的房子处理掉，临时租赁或者者是换一套小点的房子。
理财策略及规划：
赵女士的理财方式因为过于稳妥，所以最终出现了“负收益”。她一边在支付着住房贷款利息，一边还将钱存在银行里“享受”着2％左右的低利率，这样一来每年的理财亏损也有将近1500元。
赵女士现在的还贷压力较大，可以进行适当的“减压”：将手中的5万元定期存款以及1万元的国债尽快办理提前支取，用于提前部分还贷。调整后，赵女士的月还款额就会缩减一半，家庭压力从而也就大大地减轻了。
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