金融学概论：短期信用工具、信用证和信用卡

短期信用工具一般指期限在1年以下的票据，又称货币市场信用工具。它包括票据、信用证、信用卡等。

（一）票据（详见第六章第二节）

（二）信用证

信用证是银行应买方要求，开给卖方一种保证付款的凭证。信用证有商业信用证和旅行信用证两种。

1.商业信用证

这是指在国际贸易中，开证银行以自己的信用作付款保证，以保证本国进口商有支付能力的书面凭证。客户申请开立信用证时，必须先向开证银行缴纳一定的保证金。这种方式在国际贸易中使用非常广泛。

2.旅行信用证

旅行信用证又称货币信用证，是指银行为方便旅行者在国外支取款项所开出的信用凭证。旅行者在出国之前，将款项交存银行，由银行开给其旅行信用证。旅行者可凭信用证向指定银行取款。当然取款时所出具的印鉴和签字必须与信用证上留下的相符。

（三）信用卡

信用卡是指银行对具有一定信用的顾客发行的一种赋予信用的证书，是一种短期、小额的信用工具。其具有“先消费、后付款”，方便消费者的特点。目前，国际上使用的银行信用卡主要有：购物卡、记帐卡、现金卡和支票卡等。(www.zuozong.com)

1.购物卡

这是指能在百货公司、超级市场等商业零售商那里购买消费品，并具有信贷机能的信用卡。消费者在规定时间内须偿还货款，无需支付利息；超过规定期限的，不仅要支付利息，而且要按使用金额支付一定的手续费。

2.记帐卡

这是指购物时用于记帐、转帐的信用卡。

3.现金卡

这是指购物时用于付款、转帐并可在发行银行的所有分支机构或设有自动付款机的地方，可随时提取现金的信用卡。

4.支票卡

这是指凭信用卡签发支票付款的信用卡。支票卡一般都规定了使用期限和最高金额。在限额内银行保证支付，如超额则银行可以拒付。

信用卡业务给消费者带来了方便，使承接信用卡的商业服务部门扩大了营业额，也使银行增加了利息和佣金的收入。我国从1986年6月中国银行发行人民币长城信用卡开始，各专业银行相继发行了信用卡，有工商银行的牡丹卡，农业银行的金穗卡，建设银行的龙卡。目前国内的信用卡多数是现金卡。