广西银行业发展成果 - 广西金融年鉴.2018

国家开发银行广西分行

【综述】国家开发银行是直属国务院领导的开发性金融机构，是中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。2017年中国银行业监督管理委员会印发了《国家开发银行监督管理办法》，对促进国家开行银行安全、稳健、可持续运行具有重要作用。国家开发银行坚守开发性金融定位，不断加大对棚户区改造、脱贫攻坚、战略新兴产业等重点领域和薄弱环节的支持力度。2017年底，国家开发银行资产总额15.67万亿元，贷款余额10.45万亿元；不良贷款率0.69%，连续51个季度控制在1%以内。国家开发银行广西分行（以下简称广西开行）认真贯彻落实自治区各项战略部署，将开发性金融理论方法与广西实际相结合，加强银政合作，创新融资模式，不断加大对广西重点领域和薄弱环节的支持力度。2017年末，广西开行表内外资产总额5167亿元，同比增长3.8%。其中表内资产总额4111亿元，同比增长3.5%；表内贷款余额3189亿元，同比增长6.9%；当年实现人民币贷款余额新增250亿元，继续在全区金融机构中排名第一，稳增长能力进一步凸显。在融资总量方面，2017年累计实现融资总量1078亿元，表内贷款发放762亿元，创历年新高，其中发放扶贫贷款311亿元、棚改贷款180亿元，均居全区首位。在资产质量方面，连续5个季度保持“零不良”，累计和当期本息回收率均为100%，可持续发展能力进一步增强。在人员结构方面，2017年末，广西开行共有员工192名，68.23%具有研究生学历，员工平均年龄35岁。

【资金筹措与管理】国家开发银行主要通过在国内外债券市场发行金融债券进行筹资。2017年，国家开发银行创新筹资业务模式，通过筹集PSL资金有效保障棚改和地下管廊资金需求，率先推出“债券通”国开债，成功发行首笔中国准主权国际绿色债券，成为国内最具影响力的绿债发行体。2017年国家开发银行共发行金融债1.65万亿元，累计发行量突破15万亿元。广西开行根据国家开发银行总行要求加强资产负债统筹管理与资金运作，通过系统内拆借统筹调度资金，加强头寸管理，保持流动性合理充裕，确保广西开行平稳运行。

【贷款业务】2017年末，广西开行表内贷款余额3189亿元，其中棚户区改造贷款余额877亿元，占比28%；公路贷款余额767亿元，占比24%；公共基础设施贷款余额289亿元，占比9%；电力贷款余额248亿元，占比8%；农林水利行业贷款余额232亿元，占比7%，铁路贷款余额169亿元，占比5%。

1.深化合作，开启新时代银政合作新征程。一是认真贯彻落实习近平总书记在广西考察调研时的重要指示精神，夯实“十三五”银政合作基础。2017年4月19日—21日，习近平总书记在广西考察发表重要讲话，广西开行认真学习并积极贯彻落实。2017年4月24日，国家开发银行与自治区政府在南宁签署《“十三五”全面深化合作开发性金融合作备忘录》《开发性金融支持推进广西铁路建设合作备忘录》，进一步明确双方“十三五”合作目标、重点领域和重大项目，涉及合作项目超过5000亿元，为双方“十三五”合作打下坚实基础。二是深入贯彻落实党的十九大会议精神，实现十九大召开后国家开发银行与省级政府首个合作协议签订。2017年12月15日，自治区彭清华书记、陈武主席赴北京拜访国家开发银行总行，双方签订了《深化银政合作战略合作协议》以及五项子协议，协议紧扣党的十九大主题，围绕建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国的总目标、进一步细化和明确了双方未来五年的合作领域、合作模式。国家开发银行将通过融智、融制和融资支持广西发展不平衡不充分领域、人民日益增长的美好生活需要领域以及其他自治区高度关注领域的重大项目建设，成为党的十九大召开后国家开发银行与地方政府签署的第一个银政合作协议，为开展新时代银政合作提供了示范。

2.因地制宜，助力广西脱贫攻坚实现新成效。广西开行按照“三融”——融智、融制和融资的扶贫策略和“四到”——易地扶贫搬迁到省、基础设施到县、产业扶贫到村（户）、教育扶贫到户（人）的思路方法，坚持精准扶贫、精准脱贫的方略，2017年累计发放精准扶贫贷款311亿元，贷款余额916亿元，居广西同业第一，覆盖54个脱贫攻坚重点县，惠及超过332万建档立卡贫困人口。通过派驻扶贫专员开展精准帮扶、精准施策，帮助定点贫困村平兰村实现133户建档立卡贫困户脱贫出列和整村脱贫摘帽，啃下脱贫攻坚硬骨头。2017年发放易地扶贫搬迁贷款68亿元，其中通过省级统贷平台发放自治区贴息易地扶贫搬迁贷款11.19亿元，切实解决征地拆迁与同步搬迁资金缺口。2017年发放生源地助学贷款25.8亿元，连续四年居全国第一，累计发放136.4亿元，支持贫困学生90万人。通过联合教育厅举办毕业生双选会，共有136家用人单位提供超过1000个工作机会，超5000名贫困学生参加，离校再扶一程，获得央视新闻联播正面报道。

3.好事办好，切实推动棚改贷款发挥惠民效应。组建工作组赴全区各市县开展棚户区改造工作调研，在原有“三统一”模式的基础上推动市（县）平台政府采购棚改服务模式取得较好成效。2017年末，广西开行累计实现棚改贷款承诺1443亿元，累计发放棚改贷款1034亿元，贷款涉及全部14个地市，46个县，支持项目总面积超过5600万平方米，惠及棚户区群众近116万人，切实解决中低收入居民的住房问题。同时，还建立了与住建、财政等多部门联合督导机制，动态监控工程形象进度、资金使用情况，提高资金使用效率；配合各市县建立棚改用款审批快速通道，使棚改资金尽快落到实处。

4.加大投放，大力支持交通水利基础设施建设。2017年，广西开行不断加大对“两路”“两水”领域的支持力度，累计发放高速公路、铁路等互联互通领域项目贷款253亿元，重点支持了汕昆高速、泉南高速、贵南高铁等重点项目建设，支持广西高铁建成运营1751公里，通达区内12个市和周边所有省份；高速公路总里程突破5000公里，89%的县通高速公路，高出全国4个百分点。累计发放水利基础设施贷款73亿元，一方面继续推动大藤峡、邕宁水利枢纽、桂中治旱等重大项目建设，另一方面支持贺州市永丰湖、金泰湖综合治理，平乐县城防洪堤建设等市县水环境综合整治项目建设，支持广西打好防治污染攻坚战。

5.多管齐下，全力支持广西优势产业转型升级。2017年，广西开行累计发放战略新兴产业贷款18亿元，重点支持防城港核电站等新能源项目建设，向玉柴、柳州上汽等区内重点工业企业投放贷款64亿元，支持广西重点产业加快发展。习近平总书记在广西考察期间重点调研了南南铝加工的生产情况，该项目是广西开行支持的重点项目，2017年通过流动资金贷款、信托贷款、出口贸易融资等多种方式支持企业筹资各类资金超过15亿元，累计实现融资总量超过50亿元。南南铝生产的军工、IT、汽车、轨道交通等高端产品占总产品的比重逐渐加大，并获得多个中高端铝型材产品的相关行业管理体系认证，产品远销美国、欧洲、东南亚地区，产业转型升级效果明显。

6.扩大开放，推动广西构建对外开放新格局。2017年，广西开行为区内重点企业提供多元化金融产品授信29亿美元，发放12.36亿美元，通过簿记业务模式完成首个跨境融资项目发放，助力广西本地企业资源进口和开拓国际市场，提升广西经济开放程度和产品对外竞争力。积极参与广西沿边金融改革，充分发挥中国—东盟银联体作用，推动柬埔寨加华银行专门成立中国事业部，与开行对接推动人民币在柬埔寨的流通；与柬埔寨加华银行签订 30亿境外人民币合作谅解备忘录，不断提升人民币在东盟国家影响力。2017年末，广西开行外汇贷款余额50.19亿美元，市场份额73%稳居全区首位。

【风险管理】2017年，广西开行贯彻落实中央工作经济会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”的总体要求，贯彻落实总行工作部署，继续坚持“服务战略、管控风险、合理盈利”的经营方针，以服务中心业务发展为目标，以风险管控为主线，持续加强各项风险管理工作，不断健全“双名单”管控机制和风险管理责任制，加强重点行业重点领域风险防控，强化风险预警预判，提高风险应急处置能力，切实加大防范化解突出风险的力度，严守不发生系统性风险的底线，保持资产质量优质和稳定。2017年末，广西开行表内贷款继续保持零不良。

一是积极推进债权人委员会工作。在监管部门的指导下，广西开行充分认识到债权人委员会既是风险化解的有效手段，更是银行业金融机构优化信贷结构、推进供给侧结构性改革的重要举措。牵头32家企业的债委会，有效发挥了“稳增长、促发展、防风险”的作用，在支持地方经济发展方面取得明显成效。二是加强信用评级应用和应急工作机制管理。加强评级过程管理，保障重点、难点客户的评级工作，严格评级，发挥客户等级的预警与风险提示，从源头控制风险。三是加强合规文化建设。加强合规风险管理，内部合规培训，完善内部控制制度。积极配合内外部各类非现场监管、现场检查、审计等工作，对检查、审计发现的问题做好台账，细化责任分工，层层压实责任，把具体责任落实到具体的部门和个人，按时完成整改。

【金融创新】国家开发银行是国内唯一的“投、贷、债、租、证”全功能银行，同时也是唯一的具备各品种债券承销资质的全牌照银行。广西开行通过不断创新的综合金融产品和服务持续满足政府及企业项目建设、并购、投资、采购、生产、销售等各个环节的金融服务需求。

1.加强融资模式创新。开创性提出“双结构、可选择”的融资模式实现200亿元广西国家储备林二期贷款承诺，不仅极大提高贷款落地可行性和操作性，还建立了易地扶贫搬迁贫困人口直接受益机制，依托林业产业保障扶贫开发可持续发展，为全国其他省份推进储备林项目积累经验。

2.加强金融服务创新。根据客户需求不断创新金融服务，在国家开发银行系统内首次办理非居民企业中港投资有限公司信用证开立、托收及海外代付业务，开创境外客户办理在开发银行境内分行办理此类业务的先河；同时，完成了广西开行首笔外汇金融衍生产品，首笔出口代付业务，不断丰富综合金融服务手段。

3.加强金融产品创新。2017年，广西开行不断创新债券品种，承销广西交通投资集团15亿元扶贫中票，该中票是区内发行的首只扶贫债券。推动国开金融联合广西投资集团设立广西东盟“一带一路”基金，基金将主要投向广西以及东盟“一带一路”地区，服务国家“一带一路”建设与广西—东盟自贸区建设。基金总融资规模500亿元人民币，首期100亿元人民币。

【企业文化】国家开发银行履行“增强国力、改善民生”的崇高使命，坚守“家国情怀、国际视野、专业高效、追求卓越”的开行精神，强化“责任、创新、绿色、稳健、共赢”的核心价值观，以此激励员工团结奋进，在开发性金融实践中建功立业，凸显开发性金融在重点领域、薄弱环节、关键时期的功能和作用。广西开行将文化建设工作与日常工作紧密结合，积极开展形式多样、丰富多彩的开行文化宣贯活动，为业务发展凝聚了强大动力。

1.把政治建设摆在首位，筑牢干部员工的政治灵魂。广西开行专题部署、专门开展迎接党的十九大胜利召开专项工作，为党的十九大胜利召开营造了良好政治氛围。将学习宣传贯彻党的十九大精神作为首要政治任务，迅速传达学习，积极开展宣讲，掀起学习党的十九大精神热潮。扎实推进“两学一做”学习教育常态化制度化，把学习党的十九大精神、习近平总书记系列重要讲话作为经常性学习的重要内容。广西开行各党支部围绕“践行核心价值观，做奉献有为开行人”主题开展大讨论活动。通过专题讨论，引导员工自觉成为开行文化的践行者、传播者、推动者，不断增强思想自觉、实践自觉，营造了知荣辱、讲正气、做奉献、促和谐的良好氛围。

2.积极开展青年志愿活动，树立干部员工家国情怀。广西开行注重将开行文化理念日常化、形象化、生活化，通过深入基层、了解民情的“垄上行”，扎根乡村、帮助群众的驻村扶贫工作，“送人玫瑰，手有余香”的志愿服务等实践载体，让每个人都能够在切实体验中感知和领悟开行文化。经常性组织青年员工到对口帮扶的百色市凌云县开展扶贫志愿服务活动。通过调研县里的扶贫移民安置点，走访贫困村屯贫困户，向贫困群众捐赠衣物、书籍等爱心物资，与村干部和分行选派的驻村第一书记进行扶贫工作座谈，青年员工从中对开行脱贫攻坚工作和“增强国力、改善民生”的使命有了更深刻的认识，增强了开发性金融服务脱贫攻坚的责任感和使命感。

3.推动模范职工之家建设，不断增强队伍凝聚力。广西开行通过不断完善职工之家建设，为分行员工提供了健身、娱乐的场所，开辟专门区域设置“责任、创新、绿色、稳健、共赢”文化展示墙传播开行核心价值观，建设了多媒体展示和阅读交流区域，展示分行荣誉、工作业绩和员工风采，在不断丰富员工业余生活的同时提升员工对开行文化的认同感。2017年6月，广西开行荣获中国金融工会授予的“全国金融模范职工之家”称号。

（撰稿人：杨蓓一）

中国农业发展银行广西分行

【综述】中国农业发展银行广西分行全辖有分支机构64个，其中自治区分行机关1个、自治区分行营业部1个、二级分行14个、县（市）支行48个。全辖在职正式员工1472人，其中自治区分行机关114人，自治区分行营业部及二级分行644人，县（市）支行714人。

【资金筹措与管理】2017年末，存款余额513亿元，同比增长56亿元，日均余额478亿元，持续稳定引导区内资金回流反哺三农。做好资金和利率管理。勤调勤拨，大小额支付、大小同城资金调拨全年稳健运行，无风险隐患发生。严格执行国家降息减费政策，坚持让利于农，2017年平均贷款利率比广西同业平均水平低125个基点，让利约6.6亿元。加强粮棉政策性资金促补工作，积极协调各项财政补贴资金及时足额拨补到位，确保了国家政策的贯彻执行，切实保障了农民利益。

【贷款业务】2017年，累计投放支农贷款资金527亿元，年末各项贷款余额1047亿元，增长211亿元，增幅25%。主要信贷投向：

1.全力支持粮油收储，全力服务国家粮食安全。认真贯彻粮食安全省长责任制，发挥农行粮食收购资金供应主渠道作用，有力保障广西粮食流通重点领域和粮食安全。2017年累放粮油购销储贷款45.6亿元，支持收购、储备粮食16.3亿公斤，占全区粮食收购市场份额50%以上。其中，投放订单收购贷款17.58亿元，支持收购订单粮食5.885亿公斤。全力配合粮糖去库存工作，支持去库存出库粮糖37.3万吨，对应收回贷款23.2亿元。

2.全力服务脱贫攻坚，发挥金融扶贫主力军作用。紧密结合广西贫困面大、贫困人口多、贫困程度深的区情，坚持以服务脱贫攻坚统揽全局，强化政治担当，全力服务脱贫攻坚，助推精准扶贫。2017年累放易地扶贫搬迁贷款、扶贫专项贷款110亿元，余额261亿元。争取中央贴息专项贷款统贷份额，投放贷款56.8亿元，占2017年全区贷款投放额度的50%；主动探索，大胆创新，开辟非中央贴息贷款业务新蓝海，实现投放14亿元，惠及22个贫困县建档立卡贫困人口。积极推进百色政策性金融扶贫试验区先行先试，投放全区系统首笔扶贫过桥贷款1.5亿元，中国农业发展银行百色市分行贷款余额88亿元，比年初增长26.6%，高于全区平均水平1.4个百分点。继续加大对定点县隆林的支持力度，向贫困县推广“六位一体”立体式帮扶隆林样本，积极推动东西部扶贫协作、“万企帮万村”精准扶贫项目落地。因地制宜推动教育扶贫、扶贫批发贷款和扶贫过桥专项贷款发展，实现投放4亿元，支持项目6个。

3.大力支持基础设施建设，构建城乡一体化支农体系。以贫困地区、扶贫项目为重点，加大对改善农村人居环境、新型城镇化、农村公路、棚改等农业农村基础设施建设支持力度，累放贷款273亿元，余额585亿元。出台棚改营销13条措施，2017年累计审批棚户区改造贷款70.37亿元，投放14.79亿元，贷款余额21.36亿元，同比分别增长20.8%、57.34%和127.23%。开办救灾应急贷款业务，发放贷款1.4亿元支持全州县防洪治理工程。主动应对政府购买服务模式调整，开展涉农资金整合、政府授权公司自营、PPP等多元化支持模式试点并实现零突破。全年审批政府授权公司自营模式贷款10亿元，审批PPP模式贷款6.4亿元。

4.择优支持农业现代化，着力推进农业供给侧结构性改革。以食品、饲料、养殖加工转化产业为重点，支持产业化龙头企业生产和延伸产业链，积极推动农业供给侧结构性改革，引导产业化龙头企业到贫困地区发展特色产业，带动贫困人口脱贫致富。发放农业产业化经营、农村土地流转、农村流通体系建设、农业科技等贷款86亿元。聚焦广西林业、糖业等特色产业，投放林业资源开发与贷款11.6亿元，支持项目11个。认真落实自治区糖业发展战略，大力支持糖业“二次创业”，累计投放糖料贷款19.45亿元，支持糖业企业19家，用于支持糖料收购、“双高”基地建设等。大力支持旅游扶贫，投放旅游扶贫贷款3亿元，支持项目3个，助力打赢乡村旅游脱贫攻坚战。

【风险管理】坚持“控新增、清存量”，创新化解思路，强化跟踪落实，全力推进风险化解工作。2017年末，不良贷款率0.47%，保持良好水平。积极运用法律诉讼、党政协调、同业合作等手段，积极推进两家存量大额不良贷款企业和3家新增不良企业清收工作，共清收不良贷款3340万元。主动应对，差别施策，实行行领导分片包干、风险贷款化解周报和实地督查制度，加大与地方政府、同业合作力度，通过债权转让、重组等方式化解风险贷款13亿元。开展自营性客户风险排查，一企一策制定维护方案，稳妥压缩抗风险能力弱、经营不规范、风险突出的风险客户15户、贷款金额9亿元。开展信贷、农发基金专项检查，在全辖通报警示，堵塞漏洞。

【金融创新】创新业务产品模式。积极对接地方政府，主动探索“融资主体上移，建设项目下沉”的业务模式，加大棚户区改造和易地扶贫搬迁等政府购买服务项目营销力度，扎实服务实体经济本源。创新信息系统开发。研发中长期信贷支付管理系统，已制定电子台账并推广，解决信贷资金支付监管不足、管理落后等问题。加强投后管理，开发“基金电子档案系统”并投入使用，实现了从评审到投后管理全流程远程非现场监管。创新队伍建设途径。采取跟班学习、内部交流培养、社会招聘等多种方式，为基层行输送新鲜血液，增添活力，充实基层行力量，提高基层行队伍素质和营销能力。

【企业文化】秉持“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的理念，引导员工坚定“务实、尽职、创新、自强”的农发行精神，深入开展“讲修养、讲奉献，做合格员工”活动，培养“忠诚、敬业、创新、担当、感恩”的优秀员工队伍。推进辖内分支行营业用房购建、维修改造建设，提升营业窗口视觉形象和服务水平。组织开展“学雷锋青年公益志愿活动”、“跃青春·悦奉献·越担当”主题青年文化月活动和“学习总书记讲话做合格共青团员”教育实践等，激发青年活力，弘扬正能量。组织开展系列丰富多彩文体活动，举办系统“金农发行杯”劳动竞赛，负责全国金融系统第三节职工运动会羽毛球比赛后勤工作。荣获广西金融职工气排球比赛男子季军，举办全区农发行书法、摄影作品展，经评选，53个作品获奖，充分展示了广西农发行人的良好精神风貌。

（撰稿人：巫　逸）

中国工商银行股份有限公司广西分行

【综述】中国工商银行股份有限公司（以下简称工总行）是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，以全面的金融产品、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大对公客户和个人客户提供全面的金融产品和服务。中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称工行广西分行）是工总行在广西的分设机构。2017年末，工行广西分行共有机构453个，其中营业网点443个，从业人员10221人，资产总额2921.68亿元，客户数1339.91万户。多年来，工行广西分行在工总行的领导下，积极参与广西的改革开放和现代化建设事业，为社会各界提供全方位的优质金融服务，为广西经济的健康、持续发展做出了重要贡献。

【存款业务】工行广西分行的存款产品按币种可分为人民币存款、外币存款；按期限分为活期存款，定期存款；按客户分为对公业务存款、私人业务存款。2017年末，工行广西分行本外币各项存款余额2810.27亿元，比年初增加266.30亿元，其中活期存款余额1781.74亿元，比年初增加195.16亿元；定期存款余额1028.53亿元，比年初增加71.14亿元。

【贷款业务】2017年，工行广西分行贷款业务不断提高金融服务实体经济的质量和水平，积极支持广西壮族自治区层面统筹推进的重大项目，加大对电力、交通、物流基地、产业集聚区，以及财政部和自治区财政厅PPP项目的支持；支持旅游、文化、科教、卫生领域的发展；抓住“一带一路”契机积极发展跨境项目。在个人贷款方面，重点发展个人住房贷款、个人消费贷款等贷款品种。2017年末，工行广西分行本外币各项贷款余额2447.48亿元，比年初增加185.45亿元。其中公司贷款余额1360.73亿元，比年初增加151.42亿元；个人贷款余额1037.18亿元，比年初增加134.63亿元。

【资金业务】根据人民银行和工总行对零余额账户管理要求，工行广西分行指导二级分行开展二代支付流动性管理工作。根据业务需要，制定了《关于印发广西分行流动性风险应急预案的通知》。严格执行工总行资金调度要求，完善日常存款波动监测机制。加强内部资金转移价格导向传导和研究，加强存款差别定价管理，严格控制利率上浮存款总量。提高资金营运综合效益，努力推动全行各项业务协调稳定发展。

【票据业务】2017年，票据业务服务工行广西分行业务发展大局，让渡规模资源，融资余额由年初149.87亿元降至年末49.38亿元，腾出超100亿元规模，为工行广西分行优化信贷投放节奏和结构做出了突出贡献。通过夯实客户基础，合理把握优惠利率，强化风险防控能力，2017年累计买入直贴票据66亿元，平均利率4.91%，取得量、价同业排名“双第一”的好成绩。充分发挥票据业务对普惠金融的带动作用，加大小微企业票据营销力度，2017年末余额15.8亿元，为实现普惠金融“三个不低于”目标做出了积极贡献。票据融资业务全年实现收入2.1亿元；营业贡献1.34亿元。

【国际业务】2017年，工行广西分行国际业务主动适应经营环境和外部监管变化，以“重创新、强管理、增效益”为核心，立足市场营销，勇于创新突破。全年完成跨境人民币业务量293.65亿元，排名提升，位列同业首位。在市场上投产使用领先的边民互市结算系统——工银互市云平台，成为工行广西分行跨境人民币结算业务新的增长点。在系统内首家为柳钢股份办理了ESS电子交单业务。“走出去”业务再上新台阶，成功获得广西金融投资集团、广西柳州市建设投资开发有限责任公司2家企业8亿美元海外债券发行的全球协调人资格。

【银行卡业务】2017年，工行广西分行充分运用互联网思维和手段创新营销模式和管理机制，在信用卡获客工作上取得了批量获客、互联网获客的重大突破。2017年有效客户数达101.18万户，信用卡透支规模达111.45亿元，信用卡不良余额为2.42亿元，不良率为2.17%，分别比年初下降1427万元和0.74个百分点。2017年信用卡发卡量同业占比保持第一，在2017年工行系统内全国30家一级分行的银行卡专业评价中取得第10名的排位。各项业务总体保持稳中向上、稳中向好的经营态势。

【电子银行业务】2017年，工行广西分行网络金融专业紧紧围绕e-ICBC3.0发展战略，全面推进智慧银行建设。2017年末，融e行客户数达766万户，融e联客户数达261.4万户，融e购客户达165万户，工银e支付客户数达396.55万户，企业网银证书版客户达9.99万户，客户规模持续扩大；融e行移动端月均动户85.26万户，融e联月均动户63.59万户，融e购月均动户客户1.6万户，客户动户有效提升；实现电子银行交易额67771亿元，实现融e购非金融交易额142.9亿元，业务交易稳定增长。

【县域贷款】2017年末，工行广西分行县域各项贷款余额442.69亿元，其中公司贷款163.27亿元，占县域贷款总额36.88%，个人贷款278.75亿元，占县域贷款总额62.96%。2017年末工行广西分行县域贷款占全行各项贷款总额18.08%。

【中间业务】2017年，工行广西分行全年实现中间业务收入21.31亿元，同比减少0.41亿元，降幅1.90%。从产品情况看，担保承诺、企业年金、信用卡、委托贷款及公积金归集、代理收付、债券承销及代销等产品收入同比增幅达到10%以上，呈较好发展趋势。从同业情况看，收入总量在工农中建四行中排名第二，四行市场份额29.11%。

【理财业务】2017年，工行广西分行法人理财产品年末余额61.50亿元，比2016年末增18.10亿元，日均余额66.75亿元，比2016年降0.20亿元。全年理财有效客户2094户，活跃客户数612户。2017年，工行广西分行个人理财年末余额188.68亿元，比2016年增35.35亿元，日均余额176.78亿元，比2016年增31.17亿元。

【私人银行业务】2017年，工行广西分行加速推进工行私人银行客户专享服务体系建设，成功举办了“名医面对面”“古钱币鉴赏会”“家族传承基金论坛”等“君子伙伴同行”主题活动。并通过财富顾问专业服务技能比赛、集中培训、上门送教、实岗培训等形式开展新晋财富顾问、新兴重点业务的培训，持续加强队伍建设。2017年末，私人银行客户数较年初增47户，管理资产增6亿元，产品余额增1亿元，整体实现了业务平稳发展。

【小企业贷款】2017年，工行广西分行坚持不懈地发展小微金融业务，在广西金融机构中率先成立了普惠金融事业部，积极推动小微企业贷款增长。2017年末，工行广西分行小微贷款余额297.05亿元，增速9.9%，超过各项贷款平均增速1.7个百分点；小微客户3779户，比2016年同期增加319户；申贷获得率95.27%，比2016年同期增加0.96个百分点；圆满完成小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于2016年同期水平、申贷获得率不低于上年同期水平的“三个不低于”监管指标。

【风险管理】2017年，工行广西分行风险管理紧紧围绕稳定资产质量的总体目标，坚持快速处置和效益提升的有机统一，通过采取有效处置措施和加强全面风险管理，全口径不良资产清收处置及资产质量管控取得卓著成效，全行不良贷款余额、不良贷款率实现继2016年以来的持续“双降”。2017年末，不良贷款余额27.09亿元，较年初减少0.35亿元；不良贷款占比1.11%，较年初下降0.11个百分点。2017年累计清收处置不良贷款50.58亿元。

【债券融资业务】2017年，工行广西分行债券融资业务为自治区政府改善债务结构、支持地方经济发展做出积极贡献。债券承销方面，工行广西分行承销广西壮族自治区政府债券354.54亿元，在全区所有金融机构中排名第一，占比20.65%，比2016年增加96.86亿元；非金融企业债务融资承销业务量22.75亿元，比2016年增加4.75亿元，服务对象包括广西投资集团、广西交通投资集团等区内重点企业。债券投资方面，截至2017年末，工行广西分行推荐总行债券投资余额97.95亿元，比2016年增加47.84亿元。

【信息科技】2017年，工行广西分行按照总行信息化银行战略部署，积极推进各项信息科技和产品创新工作，努力建立与互联网金融发展相适应的科技创新机制，信息系统安全平稳运行，信息系统可用率主要业务时段（7：00—22：00）达到100%，生产系统处理业务29.84亿笔，比2016年增加6.75亿笔。产品创新和研发为业务发展提供强大技术支撑，投产了“广西分行融e联公众号商圈项目”，“广西分行融e联公众号财政统发工资查询项目”等项目，其中，广西分行工银互市项目获总行科技创新奖。分行特色业务研发应用效果显著，自主研发的特色业务全年累计为工行广西分行带来存款32.7亿元，实现中间业务收入317万元。

【企业文化】2017年，工行广西分行在“工于致诚，行以致远”的企业文化体系指导下，深入推动“两学一做”学习教育常态化制度化，积极学习贯彻党的十九大精神，以“道德讲堂”为载体，以推动学雷锋活动常态化和精神文明创建为手段，做好廉洁文化、合规文化、服务文化、创新文化等子文化建设，积极开展“精准扶贫”工作，充分发挥企业文化聚人心、强素质、促发展的作用，推动全行服务质量提升、经营转型发展，承担起应尽的社会责任。2017年，工行广西桂林分行成功通过“全国文明单位”复查，保留“全国文明单位”称号，南宁分行荣获总行级“文明单位”称号，贵港分行、百色田林县支行荣获总行级“精神文明建设工作先进单位”称号。

【队伍建设】2017年末，工行广西分行共有从业人员10221人，平均年龄43.03岁，硕士研究生学历164人，大学本科学历5208人，大专及以下学历4849人。2017年，工行广西分行认真贯彻落实总行改革发展战略研讨会精神，紧紧围绕全行改革发展战略和转型升级新要求，通过不断夯实党建基础、深化干部制度改革、完善组织机构管理、优化人力资源配置、强化薪酬激励约束、加强教育培训工作、推进宣传思想文化建设、创新开展青年工作等措施，干部员工队伍结构持续优化，机构管理效能持续提升，员工队伍综合实力及整体合力持续增强，为全行实现经营目标提供更加强有力的人才支持和思想保障。

（撰稿人：吴冬梅）

中国农业银行股份有限公司广西分行

【综述】2017年，中国农业银行股份有限公司广西分行（以下简称农行广西分行）有机构网点837个，员工1.37万人。2017年末，本外币各项存款3873.70亿元，比2016年增加220.28亿元；各项贷款2349.62亿元，比2016年增加238.63亿元。积极履行国有大行责任，切实提升服务实体经济质效，荣获广西银行业社会责任“年度服务八桂综合贡献奖”和“年度服务八桂‘小微’贡献奖”。

【存款业务】2017年末，农行广西分行人民币各项存款3862.26亿元，比2016年增加223.92亿元。其中，对公存款1466.73亿元，比2016年增加67.12亿元；储蓄存款2395.53亿元，比2016年增加156.80亿元。

【贷款业务】围绕自治区“双核驱动、三区统筹”发展战略部署，农行广西分行累计向“两区一带”投放贷款1024.32亿元，占贷款投放总量的87.67%。大力支持产业转型升级，投放糖业、铝业贷款40.4亿元，助力糖、铝“二次创业”；累计向食品、汽车、机械、有色金属、冶金、石化等14个重点行业投放贷款317.17亿元。拓宽融资渠道，积极服务支持地方经济发展，对217个重点项目投放贷款313.74亿元，累计承销投资自治区政府债券348.2亿元。落实自治区加快农村城镇化和新型农村建设战略，新增投放个人住房贷款179.76亿元，其中投放“农民安家贷”46.93亿元。截至2017年末，农行广西分行人民币各项贷款2342.93亿元，比2016年增加235.55亿元。其中，个人类贷款1000.42亿元，比2016年增加127.80亿元；法人类贷款1342.51亿元，比2016年增加107.75亿元。

【资金业务】农行广西分行代客人民币结售汇交易量31.48亿美元；销售实物黄金194公斤，白银806公斤；办理贵金属租赁业务1110公斤，折合人民币3.06亿元。

【票据业务】2017年末，农行广西分行票据融资余额23.54亿元，比2016年减少117.21亿元。其中，票据贴现余额17.15亿元，比2016年减少17.03亿元。

【债券融资业务】农行广西分行2017年单独或联合其他金融机构为客户注册并发行债务融资工具5期，发行规模55亿元。其中，农行广西分行承销份额47亿元。

【国际业务】发挥系统优势，农行广西分行与农业银行多家境外分行合作办理融资性风险参与及内保外贷业务8.73亿元。与越南农业与农村发展银行等11家银行的22家分支机构签订边贸结算合作协议/跨境人民币代理清算协议；实现人民币—越南盾点对点双币现钞跨境双向调运；创新推出边民互市结算中心新模式，为凭祥市4个互市区边民办理跨境人民币结算业务60亿元；开办人民币对柬埔寨瑞尔银行间市场区域交易业务；采用“跨境直贷+内保外贷”的方式，支持马中关丹产业园350万吨钢铁项目，境内外累计提款1.3亿美元。2017年实现国际结算量75.38亿美元，边贸结算业务量172亿元，跨境人民币结算252.52亿元，担保业务量2.22亿美元，结售汇26.16亿美元，人民币兑越南盾交易62.31亿元。

【信用卡业务】2017年末，农行广西分行信用卡客户145.69万户，比2016年增加26.06万户；信用卡累计发卡186.82万张，比2016年增加34.24万张。收单商户40361户，比2016年增加5606户。信用卡分期交易51.48万笔，金额62.30亿元，分别比2016年增加23.25万笔和18.95亿元。

【电子银行业务】2017年末，农行广西分行个人网银、掌上银行和消息服务注册客户分别为639.55万户、593.48万户和1261.12万户，比2016年分别增加98.12万户、103.57万户和154.63万户；企业网银注册客户14.30万户，比2016年增加1.91万户；电子商务商户7.62万户，比2016年增加5.78万户；网络渠道金融性交易11.74亿笔，比2016年增长136.22%。

【县域贷款情况】强化对新农村与“美丽乡村”人居环境建设、农业产业化等三农重点领域的服务支持，农行广西分行累计投放县域贷款353.61亿元。其中，累计投放自治区级及以上农业产业化龙头企业贷款34.92亿元，对国家级、自治区级龙头企业的服务覆盖率分别为93.10和63.13%；投放水利、城镇化和县域基础设施项目贷款127.67亿元；糖业和县域旅游等特色行业贷款38.85亿元；新型农业经营主体贷款55.61亿元。2017年末，县域各项贷款914.09亿元，其中，农户贷款62.78亿元。同时，推进农村金融基础建设，在农村地区布放电子机具1.17万台；设立“惠农通”工程服务点7063个，100%实现互联网化升级，覆盖全区83%的乡镇和33%的行政村。对接自治区电子商务进农村综合示范县试点工程，新增电子商务商户5.83万户，新增掌上银行客户103.57万户，着力解决农村商户管钱、管账、管库存的难题。

【金融精准扶贫】深入对接自治区扶贫攻坚“八个一批”工程和“十大行动”，农行广西分行累计向54家贫困县（区）发放贷款268.58亿元。2017年末，54家贫困县（区）支行各项贷款559.13亿元，比2016年增加71.91亿元，其中，33个国家扶贫开发重点县支行各项贷款282.96亿元，比2016年增加35.51亿元。结合各地“一村一品”产业发展，打造“政府作为、银行参与、农民受益”产业扶贫带动新模式，带动22多万贫困人口发展生产，支持3909户建档立卡贫困户增产增收。围绕“糖、林、果”等广西特色产业，持续推广“金穗甜蜜贷”，创新推出“烟农贷”，探索“两权”抵押贷款。与县级政府和政策性担保公司合作，推广“政策性担保公司+农行+贫困户”“政府风险补偿基金+农行+贫困户”等金融扶贫模式，发放贷款7.11亿元。开展金融政策进村、金融知识进村、金融人才进村、金融服务进村、银行电商进村等“五进村”活动。开展扶贫济困活动，向贫困村捐资捐物约130万元。

【中间业务】提高综合金融服务水平，加大减费让利力度，最大程度降低企业成本，农行广西分行累计减免1.5万个企事业对公客户结算汇兑手续费和11.6万个企事业对公账户管理年费等服务费用5320万元。全年实现中间业务收入20.4亿元。

【理财业务】农行广西分行2017年发行理财产品1385期，累计销量1179.48亿元。其中，个人理财产品发售量822.52亿元，对公理财产品发售量356.96亿元，着力满足不同层次、不同期限、不同风险偏好客户的多样化需求。

【私人银行业务】农行广西分行完善个人贵宾客户增值服务体系，推进“高铁商务候车”“机场贵宾通道”及积分兑换保险等增值服务，其中，高铁、机场出行管家累计服务客户2.8万余人，积分兑换保险445人。举办私人银行客户活动80余场，服务高端客户6300余人，客户满意度持续提升。

【小微企业金融业务】在本部单独设立普惠金融事业部，农行广西分行在辖属14家二级分行单独挂牌成立小微企业金融服务中心，与12个地市签署“4321”政府性融资担保业务合作协议，创新推广“税银通”“科创贷”等产品，正式上线的小微企业特色金融产品16种，累计投放小微企业贷款157.11亿元。2017年末，小微企业贷款299.25亿元，比2016年增加40.63亿元，增速15.71%，高于全行平均增速4.41个百分点；贷款客户17127户，比2016年增加3178户；贷款申贷获得率96.60%，比2016年提高2.35个百分点，全面完成“三个不低于”的监管目标。

【风险管理】主动推进多方合作促进风险化解，维护地方金融稳定，农行广西分行共牵头组建债权人委员会69家，涉及金融机构债权余额873.89亿元、不良贷款余额60.32亿元。农行广西分行2017年累计综合处置不良贷款67.41亿元，对64户企业实施风险化解措施，涉及贷款金额63.76亿元，帮助企业走出困境。年末，不良余额、不良率分别比2016年末下降24.7亿元和1.38个百分点，为促进全区银行业资产质量稳定作出贡献。

【信息技术】2017年农行广西分行生产系统安全稳定运行，总交易量37.4亿笔，同比增长31%，未发生影响业务的重大异常事件，信息系统主要业务时段可用率达100%。迅速处置“永恒之蓝”勒索蠕虫病毒爆发事件，严控信息科技风险。开发和推广“法院执行案款一案一账号”“市县财政国库集中支付电子化项目”“ATM刷脸取款”等35个项目，持续提升客户服务能力。

【企业文化】举办“榜样力量 农行精神”——喜迎党的十九大文艺会演暨先进事迹表彰会，表彰9名先进个人和7个先进集体；开展“见微知著”微党课竞赛、“不忘初心　牢记使命”主题党日活动、“扶贫济困 邀您一起”募捐活动、“为客户，我可以做得更多更好”专题大讨论活动、“农行杯”广西住房公积金协会第四届运动会等活动。开展推先荐优工作，辖属柳州分行荣获“2017年中国农业银行五一劳动奖状”，南宁航洋国际支行、河池大化支行营业室、钦州明珠金海湾支行荣获“2017年中国农业银行先锋号”，龙州县支行荣获“广西金融五一劳动奖状”；宾阳县黎塘支行韦世明荣获“全国金融五一劳动奖章”“中国农业银行五一劳动奖章”第二十届“广西青年五四奖章”。积极创建中国银行业协会文明规范服务“百佳”示范网点和“五星级”网点，2017年新增“百佳”示范网点1家、五星网点3家。

【队伍建设】全面落实从严治党主体责任，推进“两学一做”学习教育常态化制度化。加强基层党支部建设，农行广西分行全辖标配网点独立党支部覆盖率达100%。坚持用工增量和工资向三农和县域倾斜，建立县域艰苦边远地区津贴、网点津贴、差异化年功津贴等倾斜性政策。推进县域青年英才开发工程2.0版。招聘新员工320人。开展高级专家、专家和资深专员选聘工作，加强专业人才队伍建设。创新年轻干部培养锻炼机制，开展上下级行互派挂职交流干部工作。整合培训项目和培训资源，推动干部教育培训提质增效。

（撰稿人：张　露）

中国银行股份有限公司广西分行

【综述】2017年，中国银行股份有限公司广西分行（以下简称中行广西分行）辖属机构总数240家，职工总数5537人。中行广西分行立足当地，坚持发展与担当相结合的工作原则，努力将中行的资源禀赋、业务优势与广西区情、企业实情结合起来，培育、寻找发展新增长点，积极引领担当沿边金融改革，连续14年以主办银行身份亮相中国—东盟博览会，自觉主动地肩负和履行支持广西经济社会发展的国有大行责任。2017年，中行广西分行绩效水平和经营管理能力持续进步。在总行考核等级评定中，再次获得A，交出了一份建设新时代全球一流银行的出色答卷。外汇业务评级自2015年来三年连A，是2010年外管局对商业银行开展外汇业务管理考核评级以来，取得的最好成绩。成为全区纳税百强企业。与此同时，品牌形象持续提升，外部评价再创新高。2017年，中行广西分行中国—东盟博览会主办银行品牌深入人心，被中国—东盟博览会秘书处指定为自治区60周年大庆献礼工程项目建设的首选合作银行。在2017年中国银行业文明规范服务星级营业网点达标评估工作中，6家机构获得三星级以上评定，其中，北海市四川路支行、南宁市东葛支行、贵港分行营业部等三家单位获评五星级网点。在2017年广西金融业百姓口碑榜评选中，被评为社会责任典范银行、百姓满意手机银行。

【存款业务】持续调整存款结构、优化资金成本，实现存款增速连续3年持续上升，创下存款规模新高，2017年末，本外币折合人民币各项核心存款（不含同业存款和表内理财）余额1642.42亿元，较2016年末增加121.98亿元，增幅8.02%。

【贷款业务】2017年，加大对中心城市、重点城市的投入，积极支持地方实体经济发展，着力拓展创新金融领域，争做“一带一路”的主渠道银行，从海外直贷、贸易融资、固定资产贷款、流动资金贷款等方面支持区内企业发展，着力支持防城港核电一期、二期项目、神华北海项目、钦州国投电厂项目、国投北部湾项目以及钦州港、防城港、北海铁山港的码头建设项目等一批自治区重点推动的项目。2017年末，中行广西分行本外币各项贷款余额1340.14亿元，较2016年末增加100.86亿元，增幅8.14%。

【资金业务】中行广西分行资金业务项下交易类产品类丰富，为个人和公司客户提供专业化的汇率、利率或大宗商品等标的资产的保值、增值服务。其中，为个人客户提供外汇宝、黄金宝、白银宝、双向宝、期权宝、两得宝和代理个人上海黄金交易所等业务；为公司客户提供代客外汇买卖、结售汇、汇利宝、平价远期、境外转收款、外汇\黄金期权、人民币期权及组合、商品远期、黄金远期、黄金租赁、利率掉期、货币掉期、代理公司上海黄金交易所业务等。

【票据业务】拓宽票据直贴渠道，调整和优化转贴业务结构，提升信贷规模利用效率，办理中行广西区分行首笔电子商业汇票票据池质押融资业务。以标准化的基本结算产品作为网点对公渠道转型的抓手，增强基层机构的自主发展能力，2017年末，全辖累计拓展直贴业务网点167个，机构覆盖率69.01%，营业网点累计新增直贴客户282户，新增业务量39.79亿元，发展内生动力有所增强。

【债券融资业务】深入探索“投贷结合”融资渠道，积极响应地方政府投融资渠道改革项目，继续为企业提供多样化的融资渠道，重点关注铁路、公路、电力等重大基础设施项目，优先支持食品制造、卫生、教育、个人消费、经营投资等民生需求领域企业，提供了包括短期融资券、中期票据、超短期融资券、中小企业集合票据、私募债、永续债等债务融资工具。坚持参与政府债券承销工作，2017年共承销134.2亿元，在18家承销团成员中排第4位。恢复办理企业债券承销业务，为南华糖业发行短期融资券3亿元，首次成功立项发债项目，实现债券发行分销渠道的“破冰”。

【国际业务】严守监管红线，发挥自身多元化、综合性平台的优势，继续保持国际业务领头羊地位。2017年末，中行广西分行与15家越南商业银行建立了直接的跨境人民币边贸结算代理关系，发生跨境人民币业务往来的国家、地区达到58个，成为广西跨境金融服务渠道最为丰富的商业银行；在全区提供30种货币的兑换服务，成为挂牌东盟国家货币兑换币种最多的国内银行。2017年末，累计办理国际贸易结算97.66亿美元，较2016年末增加长5.77亿美元，增幅5.9%。

2017年，中行广西分行跨境业务取得新突破，依托国际化经营优势，创新产品设计、丰富业务种类，赢得东盟门户建设先机。充分运用沿边金融改革政策，成立中国—东盟货币现钞调运中心，叙做自治区首笔越南盾现钞、泰铢现钞跨境调运，实现东南亚主要国家货币现钞“点对点”“门对门”地调入，解决了当地银行该货币资金头寸调拨的难题，资金双向融通能力再进一步。推出中银全球智汇（BOC-GPI）国际汇款业务，将国际汇款到账速度由原来的至少2个工作日，缩短到最快5分钟，优化了客户体验。以报价行身份积极建设人民币对柬埔寨瑞尔区域交易市场，于2017年9月13日率先与广西北部湾银行完成全国银行间市场首笔人民币对瑞尔交易。与此同时，中行广西分行积极落实监管要求，主动承担当地自律机制构建工作。组织召开了5轮广西外汇业务和跨境人民币业务展业自律机制会议，推动完善自律机制内容的丰富、活动的有序开展。

【银行卡】在互联网金融发展大趋势下，中行广西分行迎合新的支付需求，全力打造互联网线上获客渠道，投产智能POS微信、支付宝支付、静态码扫码支付产品，填补了中行广西分行收单渠道空白；配合人行开展移动支付便民示范工程建设；启动共40家直营连锁酒店签约收银一体化合作，继续保持中行广西分行在高端酒店的高市场份额领先地位。2017年末，中行广西分行新增有效卡20.91万张，新增有效客户7.89万户；实现信用卡消费额230亿元，同比增长13%；实现信用卡分期交易量33亿元，同比增长31%。

【电子银行业务】创新经营手段，拓宽线上服务渠道，积极改善客户服务模式和流程。继续推广网点智能化改造，前后三个批次组织123个网点进驻智能柜台，实现对全辖50%网点的覆盖，覆盖23项场景大类，43项场景子类。启动网络直播，于2017年9月30日推出网络金融“易商理财”专题节目，构建冲击力度强、观感体验佳、互动参与性强业务推广平台。以手机银行为点谋划布局，推进电子银行业务发展，实现万络金融客户规模与交易量双提升。2017年末，手机银行交易客户达54.10万户，交易客户同比增幅74.83%；广西辖区个人网络金融业务规模11328.96亿元，公司网络金融交易规模3110.92亿元。

【县域贷款情况】中行广西分行围绕自治区县域经济发展大会精神，进一步强化支持县域经济发展“六个一”工程，持续完善支持县域经济发展22条工作意见，派出工作组到陆川县、邀请总行董事会成员到阳朔县，把做大做强县域的特色产业作为专题进行研究。2017年末，县域各项贷款余额209.59亿元，较2016年末增加21.56亿元，增幅11.47%。其中，人民币各项贷款余额209.30亿元，比2016年末增加21.50亿元，增幅为11.45%；外汇各项贷款余额443万美元，比2016年末增加116万美元，增幅35.44%。

【中间业务】全要素成本管理卓有成效，用创新的思维和措施提高轻资本业务占比，减少无效或者低端业务占比，强化技术创新对业务创新和产品创新的支撑作用，积极寻求金融市场业务、投资银行业务、国际化业务、互联网金融业务的发展机遇，促进中间业务收入快速增长。2017年末，非利息净收入8.45亿元，同比增加6827.89万元，增加幅度8.79%。

【理财业务】为个人和公司客户提供封闭式、开放式的本、外币理财服务，提供量身定制的“专属理财产品”。除传统网点柜台渠道外，还推出微信、手机、网上银行等线上渠道，方便客户随时随地理财。2017年末，本外币表内理财余额64.78亿元，较2016年末增加24.09亿元，增幅59.20%。

【私人银行业务】恪守“以客为尊、至臻至善”的服务理念，专注于广西区域高净值客户的需求，产品服务上涵盖投资融资业务、家族财产传承业务、跨境业务、全球资产管理、增值服务等传统私行专属服务。引进全权委托资产管理业务、家庭信托等创新型业务，形成投融资一体化、金融和增值服务一体化的综合顾问服务模式；持续关注高端客户增值服务体验，致力于私人银行业务的“深耕细作”，依托高品质的“中银私享荟”平台，以高端客户活动为基石，为私人银行客户提供经营教育、公益慈善、健康养生、投资交流、资源共享等方面的顶尖服务。

【小企业金融业务】2017年末，小微企业贷款余额158.72亿元，比2016年末新增15.50亿元，增幅10.82%；超全行各项贷款平均增速2.61个百分点；贷款客户11361户；小微企业申贷获得率95.36%，完成小微企业“三个不低于”工作目标。积极开展个人减费让利、企业减负降本，累计减免个人和企业的银行业务费用超过800万元。成立普惠金融事业分部，指导和推动辖内机构开展普惠金融业务，落实普惠金融“五专”机制，利用互联网、大数据等技术手段，打造线上线下渠道和打通绿色通道，加大对小微、扶贫、三农等重点普惠领域的支持力度。多渠道支持小微企业发展，针对政府集中采购类企业的融资需求，推出中小企业授信新产品——“中银集采通宝”，发挥供应链核心企业引领作用，推广企业上下游供应链融资产品“池融通”“商票通”，进一步丰富了中小企业应收账款类融资产品的种类。积极开展中国银行中小企业跨境撮合活动，通过实地面谈、线上洽谈等方式参与泰国、菲律宾等国举办的中小企业跨境撮合活动，支持广西中小企业开展国际合作，实现“融资+融技+融智+融市”。

【风险管理】不断完善“纵向到底，横向到边”的精密风控体系，全面有效地防控各类风险，加强“双基”建设、集团客户集中度管理和大户管控、强化日常风险管控，多措并举稳定资产质量，严格落实反洗钱合规要求，加强内控案防工作力度，积极主动应对严峻经营形势，推动全面风险内控管理效能的持续提升。成立反洗钱监测分析中心，积极开展反洗钱重点环节和薄弱环节的排查整改，做实反洗钱及制裁合规管理工作，反洗钱及反恐怖融资工作获得自治区国家安全厅书面感谢。2017年末，不良贷款余额10.67亿元，不良贷款率0.8%，继续保持低于广西同业、广西五大行不良率平均水平。

【信息技术】强化“数据治行”理念，倡导“谦和务实，服务创新”的IT工匠精神，2017年完成非税电子化全渠道、海外蓝图特色项目交付、高院案款通等特色项目开发40项，重点保障业务发展急需，大力推进普惠金融及服务民生类重点项目实施，涉及财政、社保、司法、交通、公共卫生、民生消费、核心系统等领域，在惠民金融、跨境结算、流程优化方面效果显著，陆续推出非税电子化项目、银社直连、与法院、司法系统对接等产品和项目。完成海外特色系统技术移交及智能柜台上线、党的十九大期间、第十四届中国—东盟博览会支持保障及安全生产工作。

【企业文化】2017年，中行广西分行掀起学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想热潮，把学习宣传贯彻党的十九大精神与“大学校、大舞台、大家庭”三大企业文化建设结合起来，与加强各级领导班子和广大基层党组织“两大坚强阵地”建设结合起来，一同谋划、统筹推进。全力推进线上宣传渠道建设，将内部网站、网络自媒体平台琢磨成为员工喜闻乐见的活动载体，坚持“有文、有图、有影、有声、有互动”的风格，缔造各级员工共同的精神家园。2017年，自媒体品牌“八桂中苑”列入总行品牌案例培训教材，中行广西分行在中国银行官方微信公众号的传播频率，在全球中行机构中排第2名。以实际行动履行社会责任，建设“公益中行”精准扶贫APP品牌，派出扶贫队员到帮扶村屯驻点工作，成立各级青年志愿者协会，2017年组织或参与环保公益活动22次，累计开展志愿者活动1270小时。

【队伍建设】围绕有温度、有力度、有质感和安全感的“大学校、大舞台、大家庭”建设，以每一位员工都能持续深造成为“专业、敬业、职业”的“三业”干部员工为目标，提供才能展示、业绩PK、实践锻炼的平台。员工队伍出类拔萃，涌现出一批代表广西形象的代表。在总行“新时代的五人形象广告”选拔中，中行柳州分行员工何松静在全球海选中脱颖而出，成为亚洲员工面孔的代表。中行贵港分行员工何苏丹作为全球中行8位新党员代表之一，亮相总行党建工作会议，壮族中行儿女的精神面貌获得媒体聚焦报道。青年工作方式不断推陈出新，队伍力量进一步锻造，在打造最好条线的冲刺中，发挥了生力军和突击队的作用，其中纪检监察、安全保卫获得总行条线A+评级，党团工会获得总行条线A评级，科技运营工作在拿到总行满分考核。

（撰稿人：潘知营）

中国建设银行股份有限公司广西分行

【综述】2017年，中国建设银行股份有限公司广西分行（以下简称建行广西分行）共有网点372个，员工6971人，资产总额3015.20亿元。建行广西分行在中国建设银行股份有限公司（以下简称建行总行）的领导下，紧扣自治区党委政府的战略决策部署，牢记发展使命，践行大行担当，积极参与地方经济建设、改革开放和民生服务，加快产品创新，搭建境内外、全渠道、多层次的立体式综合金融服务平台，不断加大对广西经济社会发展的支持力度，为广西营造“三大生态”、加快实现“两个建成”目标，做出了积极贡献。

【存款业务】负债业务快速发展。一般性存款日均余额2902.83亿元，比年初新增293.09亿元。其中，对公存款日均余额1632.34亿元，比年初新增209.41亿元，增速14.72%；储蓄存款日均余额1270.49亿元，比年初新增83.68亿元，增速7.05%。

【贷款业务】扎根实体经济建设，大力发展绿色信贷，着力支持普惠金融，积极调整贷款结构。重点支持港口、核电、公路、铁路、轨道交通、海绵城市等重大基础设施项目；创新推出“甜蜜通达”系列产品，支持广西特色产业制糖业的“二次创业”；成功投放总行系统及广西区内首笔特色小镇建设贷款，得到当地政府高度的认可和评价。2017年，各项贷款余额2407亿元，新增255亿元。支持政府购买项目65个，贷款投放115亿。绿色信贷新增68.83亿元，涉农贷款新增61.91亿元，普惠金融贷款新增24.15亿元，精准扶贫贷款新增5.17亿元。个人贷款余额945亿元，新增159亿元。其中，个人住房贷款余额874亿元，新增108亿元。

【资金业务】持续做好现金备付控管，本外币现金备付指标均优于2016年同期。人民币现金备付率0.539%，同比下降3.39%，外币现金备付1.278%，同比降幅23.17%。实现全区人民银行清算备付金账户资金零余额管理，保证支付安全，大幅提高资金使用效率。

【票据业务】银行承兑汇票余额36.68亿元；票据贴现余额 44.73亿元，其中，票据直贴余额 9.84 亿元。

【债券融资业务】债券承销业务逆势增长，债券承销业务量32亿元，同比增长2亿元，在多家重点发债客户取得了突破和提升。作为发债牵头行，为某集团客户完成了债务融资工具（DFI）自动储架发行注册工作，标志着广西首单也是唯一的DFI项目的成功落地，得到了客户的好评，进一步巩固了债券业务的领先地位。继续担任广西地方政府债承销牵头行，认购地方政府债304亿元，在全国建行承销地方政府债占比4.89%，认购广西地方债券比例17.69%。

【国际业务】加大支持“一带一路”建设，荣获东盟博览会“2017年度最佳跨境金融服务银行”奖项；合规管理获外汇局最高评价“A类银行”。对公外汇存款时点余额55950万美元，新增3767万美元；日均余额57096万美元，新增9067万美元，增幅18.88%；2017年累计办理跨境人民币业务181亿元，办理国际结算54.45亿美元，办理结售汇业务18.70亿美元。

【银行卡业务】2017年，建行广西分行借记卡新增发卡163万张，其中金融IC借记卡新增169万张。借记卡累计消费额3095亿元，同比增1609亿元，增速108.28%，卡均消费1.69万元。信用卡累计客户总量达到144万户，净增16万户；信用卡贷款余额128亿元，新增37亿元；信用卡业务收入突破9亿元，多项指标居同业第一。主推针对便民出行需求的畅行卡、年轻群体消费需求的畅享卡、商圈客户结算需求的结算通卡；打造龙卡信用卡分期品牌，全方位满足人民群众追求美好生活的需求。

【电子银行业务】纵深推进移动优先发展战略，以手机银行为主的客户规模不断壮大，交易量持续提升。移动金融柜面替代率86.64%，交易量是柜面业务的6.5倍。手机银行活跃客户148万户，新增46万户；微信银行客户总量117万户，新增45万户；短信银行客户总量610万户，新增86万户；个人网银活跃客户22.64万户，企业网银活跃客户4.11万户；善融商务交易额16.84亿元；银校平台项目上线达62个，覆盖学生、家长近40万人。

【县域情况】建行广西县支行负债业务发展提速，一般性存款日均余额440亿元，新增83亿元，创历史新高；各项贷款余额325亿元，新增93亿元，存款、贷款新增双双突破80亿元大关。

【中间业务】突出重点，深化中间业务转型发展。2017年实现中间业务收入24.60亿元，工农中建四行占比33.12%。其中，信用卡、理财、贵金属、代理保险、代客资金业务和托管业务六大重点中间业务产品增收显著，合计实现中收14亿元。

【理财业务】2017年理财产品发售量572亿元，其中，发行个人理财产品758期，发售量497亿元；发行对公理财产品133期，发售量为75亿元。“乾元”系列理财产品收益稳定、种类丰富、期限灵活，能够满足各种偏好的广大企业、机构、个人客户的资产增值需求。

【私人银行业务】搭建私人银行综合金融服务体系，践行私人银行全渠道经营模式，快速满足私人银行客户多元化需求。打造“八桂私享汇”服务品牌及“私享礼遇”平台，向客户提供优质的综合金融服务。私人银行客户总量794户，增速26.43%；私人银行客户AUM总量突破100亿元。

【小企业金融业务】小企业“三个不低于”监管要求全面达标，四部委口径小微企业贷款余额267.91亿元，新增47.34亿元，增速21.46%，比各项贷款增速高9.64个百分点；贷款客户12037户，新增9014户。“小微快贷”4月上线后，累计向近7000户小微企业投放“小微快贷”贷款约27亿元，充分体现了广大客户对建行产品的高度认可和市场口碑。

【风险管理】重大风险事项化解、处置取得新突破，通过抓住不良资产批量转让的机遇，处置各类不良资产19.12亿元，在系统内首次实现“资产收益权表外不良资产”转让。不良贷款余额12.52亿元，不良率0.52%。风险经营能力持续增强，合规管理理念深入人心，落实建行总行“风险管理职责进党委”工作要求，健全“两挂钩、七主动、三创新”的风险管理体制；扎实开展“合规建行 人人践行”等活动，认真组织银监系列专项治理排查。抓好案件防控，建设“平安建行”，成功防范和堵截外部侵害风险事件81起；2017年未发生新的案件、重大责任事故和重大监管处罚。

【信息技术】2017年，建行广西分行IT安全运行处于近年来最好水平，重大项目进展顺利，共实施99个项目，其中顺利完成研发和上线71个，在建28个。历时六年的“新一代”核心系统建设全面竣工，建设银行实现了企业级的流程、数据和应用的整体重构，致力于为广大客户提供综合金融服务方案，推动创新型银行、智慧型银行的发展；自主研发首创党建工作管理系统，实现了指尖上的“智慧党建”，为全面提升党建工作质量保驾护航；蓝海（住房租赁）项目企业租赁服务平台成功上线，成为建行系统第一个上线的非试点一级分行，并实现广西14个地市的全覆盖；建行广西分行特色缴费项目迁移至多媒体自助终端，有效降低柜面压力，减少客户排队；成功上线党费云、专业市场结算平台、“交管12123”APP支付系统、法院“一案一账户”系统、民政E线通、社会救助人员账户查询系统等一批专业化平台，为社会各界广大客户提供全方位金融服务。

【企业文化】着力推进建行价值理念落地，加强文明建设，深化社会责任，落实创新驱动。涌现出全国银行业“十大最美人物”——十年如一日驻村扶贫的第一书记韦镇雄、“全国银行业学雷锋标兵”广西金融系统首例造血干细胞捐献者赖博书、全国金融五一劳动奖章获得者李阳、全国金融系统思想政治工作先进工作者玉梅、中央金融团工委全国金融服务明星潘耀等先进人物187人；加强对定点扶贫村的支持，共有挂钩帮扶贫困村32个，其中建行广西分行派出驻村第一书记的贫困村3个，2017年捐赠扶贫资金118万余元；员工“扶贫日”自愿捐款捐物累计50万元，参与人数比例96%，捐赠金额名列广西银行同业第一位；荣获“全国文明单位”的下辖机构达到2家（柳州分行、玉林分行），取得历史性突破；建行广西分行荣获2016年度广西银行业“年度服务八桂综合贡献奖”“年度服务八桂‘小微’贡献奖”和“年度服务八桂公益贡献奖”；荣获2017年度银行业协会文明规范服务五星级网点4个；2017年共完成产品创新100项，增幅56%，通过产品创新实现利润5.22亿元，增速43%。

【队伍建设】深入贯彻落实党的十九大精神，以深化全面从严治党和推进组织人事工作转型发展为主线，全面系统实施党建“六大工程”，以履行管党治党责任、实施人才强行战略和优化人力资源配置为重点，切实加强领导班子和干部队伍建设，坚持人力资源与薪酬配置向一线倾斜。2017年，建行广西区分行客户经理数量比2016年增加393人，大学本科及以上学历人员增加346人，客户经理占比提升至27%；打造学习型员工队伍，2017年共组现场培训638期，36136人次，组织网络课程培训逾9万门，人均完成超12门；加大干部交流力度，共交流调整干部81人，交流调整拔尖人才17人、后备干部53人；持续深入实施新员工培养计划、“雏鹰”计划、百人工程、“213”人才工程等进阶式青年人才培养体系。

（撰稿人：刘轶菲）

交通银行股份有限公司广西分行

【综述】交通银行股份有限公司广西分行（以下简称交行广西分行）前身为南宁支行，于1988年组建；1991年1月升格为交通银行南宁分行；1995年3月13日升格为管辖分行，正式履行管辖职能；2008年12月起改称交通银行广西壮族自治区分行；目前下辖八家省辖分行。柳州、桂林、梧州、北海4个分行在1989年至1994年间成立，贵港、钦州、百色、玉林4个新建辖行在2009年至2014年间设立。在广西14个地级市中，机构覆盖率为64.28%。全辖现有人工服务网点83家（含8家普惠型网点），离行式自助银行143个，离行单机服务点112个。2017年末，交行广西分行本外币资产总额1002.07亿元，较年初增长6.84%；本外币社会融资总量规模达1220.46亿元，比2016年增加129.32亿元，增幅11.85%。

【存款业务】交行广西分行坚持在发展中调结构，主要通过搭建新平台新渠道拓展低成本负债。2017年交行广西分行重点推进“系统掘金”专项行动，通过搭建物业维修资金监管系统、安全文明施工管理资金监管系统等特色平台，结合军队业务和“聚合支付”等创新业务，着力提升低成本负债规模。2017年末，人民币存款日均余额894.35亿元，较年初增长71.93亿元，增幅9.55%。人民币低成本负债日均余额742.82亿元，在各项存款日均余额中占比82.98%，增量占比92.82%。其中对公存款增量全部来源于低成本负债，活期存款在各项存款日均余额中占比超50%。

【贷款业务】2017年，交行广西分行努力克服贷款规模受限、流动性紧张等客观困难，积极主动对接广西实体经济发展需求。大力发展表外业务，创新提供多元化融资服务。重点投向公共设施管理及园区管理、道路港口、涉农林业等区内重点扶持产业，有效地支持了广西地区经济建设的发展。2017年末，交行广西分行实质性贷款余额674.14亿元，占全部贷款余额的94.23%，较年初增加57.83亿元，增幅9.38%，新增贷款中实质性贷款占比104.73%。

【国际业务】交行广西分行积极服务“一带一路”和“沿边金改”。加大对企业在结售汇、外币贷款等方面的支持力度。2017年末，交行广西分行结售汇量七行占比18.80%，较2016年末增加5.14%，七行中排名第二，交行系统内排名第一；外币各项贷款余额当地市场占比15.76%，排名当地同业第三。深化与东盟各国的跨境金融合作创新，拓展人民币与主要东盟国家货币的挂牌兑换和跨境清算交易。作为首发行之一参与人民币对柬埔寨瑞尔银行间区域市场交易，挂牌当日实现首笔金额合计3.69亿瑞尔交易。

【小企业金融服务】2017年，交行广西分行在小企业部的基础上挂牌成立了普惠金融事业部，完善普惠金融服务体系，提升专业化服务普惠金融能力。2017年末，小微贷款较年初增长12.68亿元，小微贷款客户申贷获得率92%，达成监管部门相关要求。涉农贷款余额较年初增加7.49亿元人民币，增幅5.54%。同时全面贯彻落实“七不准”“四公开”要求，坚持收费合法、合理、合规，全力为企业降低融资成本。2017年为企业减免各项服务费用约3000万元。

【电子银行业务】2017年，交行广西分行推行“智易通”智能柜台，具备智能化业务处理能力、线上线下渠道业务协同能力和营销功能，实现客户自主操作和银行工作人员审核相结合的半自助电子银行服务。2017年末，在38个网点投入201台智易通，可分流的业务量占比78.96%，柜面替代率85.8%，平均节约客户等待时长10分钟，平均时长大约节省60%。另一方面，着力打造全渠道金融服务平台。通过线上线下渠道的信息共享、服务联动，为客户提供一个更为智能化和便捷化的服务体验。加强手机银行、网银等线上渠道的业务预约、预处理能力，打通与线下渠道的信息通道和服务流程，提升网点服务效率和体验。完善对公客户的移动端服务渠道，推出对公客户手机APP，满足中小企业客户的移动化办公需求，逐步形成多角色、多渠道的协同服务新模式。

【风险管理】交行广西分行紧抓风险制度建设。制定出台了“风险管理20条”“集团客户风险管理25条”“授信与风险政策纲要36条”等一系列基础性文件。完善前台板块架构、风险管理架构，加强对重点分行、重点领域的分类研究、分类指导。健全风险客户名单管理机制，以提升资产覆盖率为目标，大力推进减退加固、清收、重组工作，并不断探索建立资产业务风险防范化解机制，先后成立了钢贸、远期买入、有色金属等风险处置工作小组。加强客户风险管理，细化问题类客户管控制度，以重点提示名单、灰名单、减退加固名单、风险监察名单和不良贷款名单五大名单为抓手，对潜在风险较高的重点行业、重点客户、重点业务，明确专人集中管理、专项管理。通过多项措施，严格把控风险，减退加固高风险客户和业务，防止逃废债，积极化解突出信贷风险和苗头问题。2017年末，交行广西分行指令性减退名单有余额的户数32户，较年初减少21户，合计授信敞口余额11.07亿元，较年初减退8.90亿元，敞口减退比例44.53%，减退成效显著；资产覆盖率76.48%，较年初提升3.01个百分点。

【理财业务】交行广西分行推出首款T+0净值型理财产品——现金添利。在刚性兑付逐步打破的背景下，交行广西分行引导客户树立“买者自负、风险自担”的投资理念，促进银行理财回归资产管理本源，推动银行理财向净值型产品转型。该产品面向普通个人、私人银行、公司客户同时销售，属于非保本浮动收益型，风险较低，工作日开放申购赎回，申购赎回无费用，产品兼具收益性和流动性。2017年末，交行广西分行现金添利时点余额5.32亿元，日均余额3.84亿元。

【银行卡业务】交行广西分行坚持信用卡活户与消费信贷两手抓，关注指标同时紧盯市场，将获客、活户、留客的思路贯穿到信用卡业务中。紧抓“好现贷”“好商贷”和校园卡的上线契机，深入分析信用卡消费信贷的产品特点与优势，分析客户来源与需求，形成存量客户挖掘为主、新客户“卡贷合一”申请为辅的推进策略。始终坚持以客户为中心、以厅堂为阵地、以网络为渠道多方位推进信用卡的发卡、用卡、分期、关联还款等环节，努力提高活户率、提高信用卡产品持有数量。2017年，交行广西分行荣获广西银行卡业务竞赛银联信用卡交易规模优胜奖、银联卡受理市场规范工作奖，为广西辖内银行卡产业持续健康发展做出贡献。

【消保服务】交行广西分行构筑以客户为中心的“大服务”体系，坚持以“一把手”抓服务，强化“后台服务前台、前台服务一线、全行服务客户”的服务理念。2017年交通银行广西区分行消保服务成绩名列系统第二，较2016年提升六位。柳州三中支行成功获评“2017年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位”，本部桃源支行、高新支行、钦州分行营业部、桂林中山南路支行、百色分行营业部获评中国银行业“五星级网点”，交行广西分行服务品牌美誉度和市场地位不断提升。

【社会责任】为精准推进广西巴马县所略乡平六村扶贫项目，交行广西分行建立长期精准扶贫机制。一是帮扶投入方面。累计到位资金及物资价值超过36万元；派出一名专员脱产任驻村第一书记；派出志愿者7批，员工结对帮扶161户，慰问物资161份，入户员工55名；25户贫困户获得扶贫小额信贷共计117万元。二是项目引进方面。为解决平六村交通落后问题，交行广西分行与相关职能部门沟通协调，为平六村争取6条主要交通道路硬化项目，其中一条已完成硬化，两条正在施工硬化。同时，交行广西分行联合平六村“两委”向县水利局争取25万株油茶苗，油茶新种植约2800亩。三是发展规划方面。协助平六村制定年度发展规划，把握自身优势、明确发展方向，做到有的放矢、精准施策。交行广西分行鼓励平六村发展特色产业，计划种植特色大白菜40亩，对该特色项目给予支持，同时，支持驻村第一书记组织村委干部到南宁市武鸣区里建水果蔬菜种植基地考察学习。

【信息科技】2017年，交行广西分行推出“聚合支付”业务。随着“互联网+金融”的不断发展，消费者对无卡支付的依赖度越来越高。聚合支付是集合了微信、支付宝、银联扫码支付为一体的二维码支付服务，商户只需持有一个二维码，客户即可使用微信、支付宝或银联APP扫码完成支付。该业务解决了商户长期以来对微信、支付宝、银联扫码支付业务的需求，提升了客户支付体验。2017年末，交行广西分行已签约聚合支付商户7873户，减少了43.75%的POS机具投放，并减少纸质单据的打印，减少纸张浪费，实现金融创新对节能减排的贡献。

【企业文化】交行广西分行积极贯彻落实总行党委“打造幸福交行、真心关爱员工”有关要求，着力提升员工满意度、归属感。2017年，交行广西分行邀请本地知名专家李其斌教授开展养生讲座，提高交行广西分行员工养生保健知识；组织各种文体、健身、联谊活动，努力营造“快乐工作、健康生活”的氛围；传导“人人参与送温暖、互相帮助献爱心”的文化理念，培养帮扶意识，并在节假日开展送温暖活动和病困员工慰问活动，努力让员工感受到交行的关怀和党的温暖。2017年末，交行广西分行慰问大病和困难员工129人，发放慰问金22.9万元，鼓励他们积极走出困境。

（撰稿人：马　博）

中国邮政储蓄银行股份有限公司广西分行

【综述】2017年末，中国邮政储蓄银行股份有限公司广西分行（以下简称邮储银行广西分行）资产总额1787.11亿元，列广西商业银行第5位，年新增121.28亿元，增幅7.28%。拥有分支机构954个，其中14个二级分行、1个直属营业部、45个一级支行、192个二级支行及702个代理营业机构。县城服务覆盖率100%，其中乡镇网点535个，占比56.08%。员工5166人，平均年龄35岁，其中本科及以上学历员工3337人，占比64.60%。

【存款业务】2017年末，邮储银行广西分行各项存款余额1720.77亿元，年新增97.4亿元，增幅6%。个人储蓄存款规模1601.50亿元，年新增144.32亿元，人民币储蓄存款活期占比57.62%，人民币储蓄存款市场占有率11.63%。公司存款余额119.27亿元。

【信贷业务】坚持零售银行战略定位，重点发展“两小”——小企业、小额贷款业务，优先保证涉农贷款、小微企业贷款需求。2017年各项贷款余额达626.69亿元，年新增102.5亿元，增幅19.55%。其中，小企业贷款余额54.40亿元，年新增4.59亿元。年内与自治区工信委签署深化合作框架协议，计划五年内向广西工业类中小企业投放50亿元贷款，所合作的“惠企贷”业务增长2.39亿元，结余突破11亿元。小额（含个商）贷款余额110.61亿元，年新增13.77亿元。重点发展畜禽、水产养殖行业，家庭农场和专业合作社贷款年新增4.62亿元；再就业贷款年新增5.36亿元；推动130个信用村建设；小水电、在建渔船抵押贷款年新增2.86亿元。公司贷款余额148.26亿元，年新增46.50亿元。重点支持区内“大交通”“大电力”“大基建”项目，2017年新增授信194亿元。消费贷款余额209.51亿元，年新增44.94亿元。其中，汽车消费贷款新增8687万元，结余1.44亿元，实现翻番；网贷产品放款量1.06亿元。

【非信贷业务】邮储银行广西分行多种融资方式支持地方经济建设，通过非信贷业务引入中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行总行）资金支持广西实体经济。2017年末，非信贷资产余额148.05亿元，业务模式包括产业基金、公司客户融资、ABS、债券投资等项目。其中同业融资余额11.85亿元，同业投资余额3.8亿元；理财投资余额112.36亿元，年新增50亿元；托管业务规模345亿元，年新增174亿元。

【票据业务】2017年共办理票据转贴现买断业务164.59亿元，余额67.37亿元；办理票据转贴现卖断业务80.58亿元；年累计办理票据回购式转贴现137.74亿元，余额5亿元；年累计办理票据卖出回购38.44亿元，余额15.04亿元。办理票据直贴4.47亿元，托收金额21.79亿元，年末余额3.58亿元。

【国际业务】以沿边金融综合改革为契机，主动对接“一带一路”，加大金融支持力度。2017年贸易融资业务结余41.05亿元，其中供应链金融0.1亿元，保函、信用证及其项下融资12.99亿元，福费廷结余27.97亿元。边境贸易结算业务新增地方结算中心合作模式，越南合作机构9家，实现边贸结算33.93亿元，结算量列系统内第1位。

【银行卡业务】2017年累计发放借记卡255.06万张，结存卡户数2526.33万户。信用卡年发卡24.9万张，结存卡量48.38万张。

【理财业务】2017年末，理财规模达117.84亿元，年新增32.85亿元；发行分行专属理财产品11支，募集金额7.35亿元，定制机构专户理财产品22支，金额39.66亿元。其中，个人理财规模102.97亿元，新增个人理财保有量24亿元。

【中间业务】2017年实现中间业务收入比2016年增长51.18%。其中，贵金属实现销售额2914万元，比2016年增长64%。

【电子银行业务】2017年末，拥有电子银行客户611.5万户，年新增100.6万户。其中，个人网银客户507.7万户，年新增60.5万户；手机银行客户448.5万户，年新增97.3万户。全年电子银行交易量（含自助设备）7.88亿笔，交易金额5070亿元，电子银行交易替代率（含自助设备）94.5%。线上渠道销售的理财产品占比74%、销售基金占比97%、网上贷款1.1亿元。全区累计布放ATM （含CRS） 3470台（其中，县及县以下2698台，占比77.75%）、年新增298台，其他自助设备457台（其中，县及县以下339台，占比74.18%）。

【风险管理】强力推进“行长主控、风险牵头、部门协作、分支联动”风险管理机制有效运行，持续推进资产质量管控工作“前移”。2017年全区不良率0.94%，较年初下降0.15个百分点，优于广西银行业平均水平0.77个百分点，拨备覆盖率209.14%，满足监管要求。

【信息科技】重视科技的第一生产力作用，为业务发展提供系统支持。2017年完成22个信息化项目建设，其中自主研发广西区高院案件执行款清分收缴系统、集中放款影像系统2.0两个项目。启动大数据分析平台自主建设，建成网点存款资金流向及对策分析、小企业综合收益计量分析2个应用系统。完成系统升级、变更234次，开展信息科技应急演练13次，开展信息安全风险专项检查。

【队伍建设】积极推进客户经理体系建设，将台席压降和网点撤并盘活人员202人充实到营销队伍，销售类从业人员占全行人员28.59%。组建10家市分行的信用卡专职直销团队。深化绩效考核机制建设，修订完善城市中心支行/营业部、县支行、二级支行分类考评办法，以及销售类、非销售类人员绩效考评指导意见，建立弹性人工成本体系。

【党建工作】一是推进党建基础工作。学习宣传贯彻党的十九大精神，全面从严治党，加强基层党组织建设。制定全面从严治党主体责任清单、党建工作任务清单；在全辖开展“党员承诺践诺”“微党课”“送党课下基层”等主题活动；开展“深入基层 结对帮扶”活动。为基层排忧解难。二是落实党风廉政建设。完成集团巡视“回头看”整改工作。制定19项整改任务、68条细化措施，问责57人次，整改完成率100%。组织签订廉洁风险防控责任书、承诺书，重新评估岗位廉洁风险点变化。三是强化工会工作。完成工会换届选举；组织劳动和技能竞赛17项，开展“金雁奖”“金盾奖”“特色支行奖”等评选活动；建成合格职工小家共293家。

【业务创新】(www.zuozong.com)

1.深化政银合作，加速推进“一带一路”建设。2017年9月13日，在第九届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛上，邮储银行与广西壮族自治区人民政府签订《助力沿边金改，服务“一带一路”倡议合作协议》，邮储银行副行长邵智宝、自治区人民政府副主席丁向群代表双方签订协议。根据协议，邮储银行将对广西加大融资支持力度，以建设面向东盟的国际大通道为目标，积极支持广西“互联互通”建设。根据国家给予广西沿边金改的优惠政策，创新产品及服务模式，实行差别化服务，充分满足自贸区客户的融资需求。通过银团贷款、海外发债、海外并购、内保外贷等多种产品和服务，提高内外贸、本外币、离在岸一体化服务能力，为广西企业“走出去”提供金融支持。进一步扩大与周边国家金融机构的合作，做好跨境人民币结算、融资、投资、担保等领域业务，大力支持广西优质企业开展对外投资、对外承包工程等对外投资合作业务，特别是支持广西企业在沿边地区投资的港口、合作区等地的重大投资合作项目。积极参与广西“三大攻坚战”。自治区人民政府也将从产业规划、政策制定、机制创新等方面营造良好的产业发展格局和政银合作环境。

2.设立专属机构，升级三农金融服务。2017年8月29日，中国邮政储蓄银行三农金融事业部广西区分部正式挂牌成立，广西区、市、县三级分部（营业部）60个机构同步挂牌成立。三农金融事业部广西区分部成立后，在管理机制上，建立健全三农金融专业化财务核算体系、专项资源配置政策以及独立绩效考核机制；在业务流程上，建立集中三农贷款审查审批及放款模式；在服务领域上，拓展涉农公司金融业务，满足县域及农村社会经济转型需求。

3.邮储银行广西分行首家轻型网点开业。2017年12月28日，分行首家轻型网点——南宁市鲁班路支行正式开业。该网点撤销传统银行柜台服务，以智能机具为手段，配备两台CRS、一台智能柜员机ITM、一台云闪付体验机、一台3D全息展示柜、两台电子银行体验终端以及电话银行、移动展业等智能自助设备，通过引导客户使用自助设备以及电子渠道，打造“智慧银行”“线上银行”。

4.中国邮政储蓄银行亮相第十四届中国—东盟博览会。9月12日至9月15日，第十四届中国—东盟博览会、中国—东盟商务与投资峰会在南宁举办。邮储银行以“普惠万家 成就梦想”为主题亮相南宁国际会展中心B1展厅，在展示企业形象、介绍金融产品及服务的同时，设置自助设备体验区、贵金属展示区等，并开展“关注邮礼”“开卡邮礼”等活动。邮储银行自2010年以来多次参展东盟博览会，通过东盟博览会的平台，展示自身在面向东盟、服务广西、支持地方经济建设方面所取得的成效。

（撰稿人：叶见锦）

中国光大银行股份有限公司南宁分行

【综述】中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）成立于1999年3月，是中国光大银行在广西设立的一级分行，也是最早进驻广西的股份制商业银行。秉承“感恩、进取、担当、和谐”的企业文化核心价值观，分行不断开拓创新、锐意进取，竭诚为社会提供全方位的优质金融服务，积极支持地方经济建设。截至2017年末，光大银行南宁分行辖内共有24家营业网点，3家异地分支机构（柳州分行、桂林支行及试业期钦州分行），12家社区支行，正式员工总数767人，资产总额463亿元，较年初增长14.5%。

【存款业务】2017年末，光大银行南宁分行一般性存款余额428亿元，较年初新增50亿元。

【贷款业务】2017年末，光大银行南宁分行各项贷款余额355亿元，较年初新增36亿元。

【中间业务】2017年，光大银行南宁分行中间业务收入稳步增长，年末实现中间业务收入9.9亿元，较2016年同期增加3.51亿元。

【银行卡业务】2017年，信用卡发卡量达152万张；交易额726亿元，创收8.3亿元，交易额居广西银行业第2位，荣获广西银联信用卡交易规模优胜奖、银行卡业务发展特色奖。

【业务创新】光大银行南宁分行全力拓展投行、资管、托管等新兴表外业务，巩固扩大优势领域，多方面满足客户融资需求。其中投行发债金额67亿元，发行量居广西银行业第二位。

【风险管理】光大银行南宁分行实施全面风险管理，全面梳理授信业务，定期进行滚动排查，落实贷后管理各项制度，坚持“四查、十必做”，加强对授信企业结算资金流的管控，加强不良资产管控督导工作，多措并举加大现金清收力度。

【信息科技】2017年，光大银行南宁分行以“稳中求进，实现更有内涵的发展”为基本指导思想，坚持科技运营安全。服务高效、创新领先的发展思路，以“安全运营专业化、应用开发平台化、决策支持智能化、科技管理精细化、科技创新常态化”为工作目标，提高全行信息安全意识，切实保障分行各类信息系统全年零事故，实现信息安全有效管控。在此基础上，光大银行南宁分行深化服务意识，积极发挥科技支撑作用，深入挖掘业务需求，在缴费业务方面，持续深入挖掘，优化自来水、物业、话费、电网等缴费流程，提高查询、缴费、对账成功率；在资金监管类业务上，进行国土局房产信息查询抵押登记、不动产抵押信息查询、黄金交易等系统的开发投产，对大额交易资金进行有效监管，保障客户资金安全；在政企合作项目方面，开发投产广西社保卡、南宁市民卡项目，对非税收缴系统持续进行优化，增加了账务联动、POS、网银渠道，促进科技创新，提高科技管理水平，支撑分行业务发展，体现科技价值。

【企业文化】光大银行南宁分行以“快乐工作、幸福生活”为宗旨，践行“搭文化舞台，唱发展大戏”的理念，充分发挥党、团、工会的正能量作用积极打造“精品活动+特色活动”，为员工“展示才华、热爱生活、精诚团结”提供平台，建设“向上向善”的企业文化，营造和谐友爱的家园氛围，为分行发展提供精神保障。在全面拓展业务的同时，光大银行南宁分行积极宣扬人文公益理念，拓展公益参与形式，深化公益事业内涵，倡导员工、客户和社会公众共同参与公益事业，注重发挥力所能及的慈善力量。参与“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”“金融知识普及月”“金融知识进校园”“金融知识进园区”以及“打击电信网络新型违法犯罪集中宣传月”等十余个公众教育活动，并以网点、社区及园区为主要宣传阵地，通过发放宣传折页、媒体报道等多种方式实现宣传的广泛性，获得社会认可，其中创作防诈骗相声《感恩的心》荣获人民银行广西金融文学艺术联合会“砥砺奋进五年，颂歌献给党”文艺晚会优秀奖；在自主举办的光大杯社区全民健身运动会和电影仲夏夜社区爱心行中，积极向社区百姓宣传金融知识，取得良好反响。与此同时，中国光大银行南宁分行持续创新公众教育模式，联合《南宁晚报》以及ZAKKE，以当流行的网络直播模式向公众提供金融知识教育，并充分利用分行公众号开设消费者权益保护专栏，不定期发送金融知识和活动简讯。此外，与中共南宁市委宣传部、广西出版传媒集团有限公司共建“广西书院全民阅读基地”。2017年光大银行南宁分行在广西银行业协会组织开展的广西银行业社会责任工作评选活动中荣获年度八桂综合贡献奖。

【队伍建设】中国光大银行南宁分行实行“一部一卡”和全员“一人一表”考核体系，大力推行轮岗交流，稳步提升员工综合素质；开展岗位竞聘，营造干部竞争上岗良好氛围，加强教育培训，加快员工职业成长。2017年，柳州分行荣获集团“五四红旗团委”称号，多名员工荣获全国金融五一劳动奖章、全国金融系统优秀共青团干部等荣誉，4名员工荣获总行一级服务能手称号；在总行第六届金牌理财师大赛中，中国光大银行南宁分行员工荣获铜奖和“十佳策略分析师”，员工素质不断提高。

（撰稿人：吴　霞）

上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行

【综述】2017年，面对错综复杂的经营环境，上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行（以下简称浦发银行南宁分行）紧紧围绕“保收入、调结构、重管理、控风险”的经营指导思想，坚决落实“结果导向、优化过程、对标市场、责任到人”的十六字工作方针，齐心协力、积极进取，取得了较好的经营业绩。

【存款业务】2017年末，浦发银行南宁分行一般性存款余额321.70亿元，较年初增长1.97亿元，增幅0.62%。其中，对公存款余额280.50亿元，较年初下降5.58亿元，降幅1.95%；个人存款余额41.10亿元，较年初增长7.55亿元，增幅22.47%。

【贷款业务】2017年，浦发银行南宁分行各项贷款余额364.22亿元，较年初增长9.09亿元，增幅2.56%。其中，对公贷款191.03亿元，占比52.45%，较年初减少3亿元，降幅1.55%；个人贷款173.19亿元，占比47.55%，较年初增长12.09亿元，增幅7.51%。

【中间业务】2017年，浦发银行南宁分行共实现中间业务收入2.46亿元，较2016年增加0.82亿元，增幅49.84%。

【银行卡业务】2017年，浦发银行南宁分行银行卡业务持续增长。借记卡累计总量为641416张，年度增量90614张。浦发银行南宁分行信用卡存量账户量为52.9万；新增账户量为20.6万。

【业务创新】数字化战略是上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称浦发银行）总体六化战略（数字化、集团化、专业化、轻型化、国际化、集约化）中的重要一环，是推进全行战略突破的重点领域。在数字化战略的引领下，浦发银行持续加大投入力度，加强数字化技术的研究、引入与应用，驱动业务创新发展。

在零售业务领域，启动大数据、机器学习、自然语言处理等人工智能应用研究探索，2016年业内率先推出智能投顾，为用户一键资产诊断，推荐理财、基金等财富产品，并可一键下单交易。据悉，浦发银行正运用人工智能、量化交易等技术迭代升级，规划“浦发大脑”建设，并将于近期发布业内首款智能APP。

浦发银行还引入“人脸识别”“指纹识别”等生物识别技术，在APP登录、转账汇款等业务环节中结合应用，缩短用户交易路径，提升用户体验。推出智能客服，通过实时在线通过机器人或者人工坐席专家为用户提供咨询和建议服务。

在信用卡业务领域，浦发银行打造大数据人工智能系统，搭建“小浦智慧大脑”模型，统筹数据管理功能，建立虚拟商圈，为客户智能推荐定制化商户优惠信息，客户用卡更便捷、直观。目前全国范围内已构建200个虚拟商圈。

在公司金融领域，浦发银行利用数字化技术深耕产业链金融服务，支持客户“互联网+”的流程再造，推出对接行业的线上平台。如针对物业和个人客户需求，搭建涵盖便捷缴费、在线管家、在线金融等功能的智慧社区B2B2C服务。目前，已上线超过700个智慧社区，有效注册用户数超24000户。同时，向核心客户及其上下游客户提供个性化的云资金监管服务，打造e系列数字化服务方案，提供云端在线财务、供应链融资、支付结算等综合服务，降低客户成本和资源投入，提升企业经营数据安全。

浦发银行还创新符合国密安全算法的第三代U-Key，联合中国移动业内首创“云语音”和手机SIM盾等移动金融数字化安全认证工具，在用户使用手机银行登录、资金转出等业务时，根据风险等级状况，通过使用设备指纹校验、防转接电话外呼等方式全方位守护用户的信息安全和交易安全。

同时，浦发银行全面推进网点智能化建设，充分运用智能化手段，探索智慧运营方向。浦发银行实现实体网点远程智能银行（VTM）全布放，支持14个大类75项业务，基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移，实现网点服务流程的数字化再造。目前，浦发银行电子交易替代率达到95.13%，网点零售业务自助渠道柜面业务分流率超80%。

【风险管理】2017年，浦发银行南宁分行坚持以风险调整资本回报率为导向，开展风险经营，围绕分行业务发展和风险控制目标，努力化解风险资产、强化风险合规管控，风险资产从2016年的高峰逐渐向下迁徙和出清，行业和客户结构不断优化、风险调整后的收益水平有效提升，较好完成浦发银行总行下达的各项风险考核指标，2017年未发生风险事件。年度风险经营考核评价比2016年度提升28位。浦发银行南宁分行荣获2017年度人民银行南宁中心支行反洗钱评价A级单位，综合得分在当地银行中位列第二。

积极推进清收化解，资产质量显著改善。2017年，浦发银行南宁分行将压逾清欠和风险化解作为重点工作来抓，多措并举，积极运用现金清收、重组、诉讼、打包转让、核销等手段加快处置存量风险资产，取得突破性进展。后四类和逾期贷款比年初大幅压缩，不良额、不良率实现双降，90天以上逾期贷款剪刀差降至100%以内。控风险、保收入的工作思路得到充分贯彻。

持续开展结构调整，资产结构不断优化。2017年，浦发银行南宁分行围绕浦发银行总、分行信贷投向政策，做好行业和客户准入工作，深入贯彻“进、保、调、退、压”方针，加大结构调整力度，严格执行风险资产池客户一户一策，信贷资源进一步向优质客户倾斜，2017年末支持类行业资产占比达79.26%，压控类行业资产占比7.98%。实现行业和客户结构优化、压类和退类客户风险敞口压降、调类客户风险收益提升的良性发展。

充分发挥服务支撑作用，推进业务快速发展。2017年，风险板块通过信贷投向政策发挥对资源配置的导向作用，落实水泥行业的差异化政策及上汽通用五菱异地经销商的专项授权，充分发挥政策引领和授权保障作用；授信管理部积极参与浦发银行分行重大项目的全流程营销和方案设计，充分发挥中场发动机的服务支撑，有效促进“柳东新区文化广场PPP项目”“南宁明匠智能制造产业投资基金”等创新业务获批；风险管理部不断优化风险定价系统，为贷款规模管控、贷款额度趋紧情况下的贷款合理投放提供参考。

不断夯实风险管理基础，提高风险管控水平。实现风险管理委员会为主导的全面风险管理体系良性运行，信用风险、操作风险、科技风险、市场风险、声誉风险等领域均得到有效管控，各领域未发生重大风险。通过实施风险经理平行作业等各项风险管理机制把好新增客户的准入关，通过各项风险检查及时识别风险隐患，促进关键环节和薄弱领域的管理水平持续提升。

内控管理基础不断增强，案件防控效能得到提升。浦发银行南宁分行以银监会各项专项治理工作为契机，不断巩固自查自纠，以闭环管理的方式不断推进问题整改，以尽职免责、失职问责、内外有别、分清主次原则不断健全违规问责机制。反洗钱联动机制不断深入，较好地实现了反洗钱管理与业务管理的有机融合。法律风险管理机制不断增强，切实提升全行合同风险管理水平。坚持案件排查与内控检查有机结合、员工排查与业务排查相结合、合规文化建设与强化风险管理相结合，案件防控效能得到提升。

【信息科技】浦发银行南宁分行以建设区域内最具核心竞争力的股份制商业银行信息系统为目标，利用先进的网络与信息技术，构建了以浦发银行总行数据中心为核心，以合肥综合中心为灾备中心，以南宁信息中心为主干，使网络辐射到柳州、桂林分中心的星型信息系统架构。其中，南宁分行信息中心是广西区内全辖信息汇聚点，为辖内各分支机构提供公众服务、生产作业、管理控制和内部办公等四类信息服务。2017年，浦发银行南宁分行投产了新一代核心系统，实现了统一的产品管理、灵活的产品组合、多维度的产品计价以及全新的合约账户体系，将能满足该行数字化时代产品快速创新的经营需求。

【企业文化】浦发银行南宁分行始终坚持“笃守诚信、创造卓越”的核心价值观。在新形势、新任务下，浦发银行南宁分行已逐步形成以客户为中心，前台服务客户、中后台服务前台、所有员工心系客户，与客户结成互惠共赢的长期价值伙伴的客户文化；积极营造了以创新为驱动，鼓励创新、宽容失败、勇于创新、善于创新的创新文化；大力倡导以卓越为目标，不断超越自我，努力创造一流的卓越文化；继续弘扬以员工为根本，尊重人、关怀人、激励人、培养人、成就人的人本文化。

同时，浦发银行南宁分行积极推动党建重点工作落地。2017年，浦发银行南宁分行组织开展“建规范支部，做合格党员”和“改革立新功，实干创佳绩”主题教育活动，圆满完成了2017年党建的重点工作任务；推动“三会一课”制度落实。按月下发通知提醒“三会一课”事项，不定期检查各党支部“三会一课”记录，对不符合要求的督促整改；推动党员教育培训工作。组织开办4期“万名党员进党校”培训班，培训党员236人，圆满完成了党员培训全覆盖工作；组织17名党支部书记、2名二级分行党委书记参加浦发银行总行“万名书记进党校”培训班，完成了基层党组织负责人的培训全覆盖工作；狠抓意识形态教育和管控，印发意识形态工作责任清单，党委书记亲自开办专题讲座，统一全行价值观，营造风清气正的工作氛围；推动基层党建工作落地。制定《基层党建工作考核办法》，并在年中对各党支部开展党建工作非现场考核，促进了基层党建工作的有效开展。

【队伍建设】浦发银行南宁分行将人才视为最宝贵的资源，始终坚持“以人为本”，优化人才资源配置，贯通人才选用育留，立足于整体性开发和一体化建设，造就一支规模适当、结构优化、竞争力强的员工队伍，为分行转型发展提供坚强的人才保证与智力保障。一是实行人才开发制度，优化员工队伍结构。按照“编制控制，择优引进”原则，细化岗位任职标准，优化人员编制管理，提高人力资源的规划和配置。通过完善人才引进模式标准化和评价维度差别化相结合的机制，统一招聘、统一标准、分类评价，完善竞争性选聘、市场化配置的机制。充分利用校园招聘、员工推荐、媒体广告等多种渠道，加大人才引进力度。二是建立教育培训体系，加快各级员工成长。以“加强统一管理，开展分层分类培训，加大培训覆盖面，切实增强培训效果”为目标，注重培训内容设计、培训组织管理、培训服务支撑等管理工作，按员工层级分类进行培训，基层员工强化专业能力培训，中高层干部突出管理能力培训，不断提高各级员工教育培训效果。通过推行轮岗交流、内部流动、组织调配等机制，促进人岗匹配、人尽其才，形成有利于各类人才脱颖而出、充分施展才能的培养教育机制。三是完善分配激励机制，调动干部员工积极性。按照“效率优先、兼顾公平”原则，完善基于员工绩效表现和绩效贡献的分配机制，加强员工绩效管理，引导员工持续提升绩效水平，充分发挥绩效考核的激励和约束作用。秉持公开、公平、公正的原则，按照“德才兼备、群众认可、业绩突出”的要求，通过职务提拔、职级晋升对干部员工实施有效激励。四是拓宽职业发展通道，促进后备人才培养。建立健全员工职业发展规划，制定各序列岗位的管理办法，除了管理序列外，完善客户经理、产品经理、风险经理、信息科技、综合柜员等专业序列岗位晋升机制，构建复合型、网络化、立体式的职业发展通道，为各业务条线的不同员工搭建干事创业平台，培养一批业务精通的专业型、管理型人才。加强后备人才培养力度，建立分行中层干部后备人才库，实行分类、动态管理，坚持“专业培养和综合培养同步进行”的培养目标，开展能力培训、定期谈话、岗位交流，强化后备人才实际岗位的锻炼和工作业绩的考核，致力于培养一批具有较高管理水平的复合型人才。五是深化干部人事改革，激发干部队伍活力。坚持“德才兼备，以德为先”的用人导向，积极探索“为发展配备干部”的导向机制、“靠制度选任干部”的选拔机制和“让群众评价干部”的监督机制，提高干部选拔任用工作的公信度。完善干部“上”和“下”的通道，坚持“凭业绩用干部”的工作思路，通过轮岗交流、挂职锻炼等方式，从表现突出的后备人才中选拔和使用干部，拓宽“上”的途径；推行中层管理辅助岗位、干部聘期考核等制度，以退出中层干部岗位或解聘职务的形式，畅通“下”的渠道，使干部能上能下的导向逐步形成一种机制和文化。

（撰稿人：石小峰）

华夏银行股份有限公司南宁分行

【综述】华夏银行股份有限公司南宁分行（以下简称华夏银行南宁分行）成立于2007年9月26日，是广西壮族自治区党委、自治区人民政府“引银入桂”政策实施以来入驻的首家股份制银行。成立以来，华夏银行南宁分行秉承“诚信、规范、高效、进取”的企业核心价值理念，坚持特色化、数字化、综合化、轻型化的发展方向，不断完善服务体系和营销体系。2017年末，华夏银行南宁分行各项存款余额203.07亿元，贷款余额166.86亿元，在广西设立分支行11家（其中桂林分行为二级分行），社区支行3家，初步形成了以南宁为中心，以柳州、桂林及钦州北部湾为中心区域，辐射广西的网络布局。

【存款业务】2017年末，华夏银行南宁分行各项存款余额203.07亿元，其中对公存款余额182.49亿元，个人存款余额20.58亿元。

【贷款业务】2017年末，华夏银行南宁分行贷款余额166.86亿元，其中个人贷款及透支74.93亿元，单位普通贷款89.60亿元，票据融资1.72亿元，垫款0.61亿元。

【中间业务】2017年末，华夏银行南宁分行实现中间业务净收入1.89亿元。

【银行卡业务】2017年末，华夏银行南宁分行借记卡总量17.38万张，比2016年末新增3.33万张（均为华夏金融IC卡）。同时，信用卡总量12.57万张，比2016年末新增5.95万张。

【业务创新】在创新业务管理上，华夏银行南宁分行于2017年明晰了自身“二次创业”的发展策略，编制《2017—2020年发展规划实施方案》，以“二线服务一线，全员服务客户”加快发展牵引，实施以效益为中心的经营管理，强有力推动全面成本管理模式，突出扩大中间业务收入和业务发展降本增效，并在“二次创业”首年即实现有质量的发展。在业务和产品创新上，华夏银行南宁分行实现分行多笔首笔业务落地：如为广西某环保上市公司办理分行首笔境内投资者对境外企业直接投资款付汇业务；与广西捷通高速科技股份有限公司签订ETC业务战略合作协议，积极支持绿色出行；办理分行首笔“亚洲美元汇款直通车”业务，满足广西区内企业对亚洲地区汇款业务在速度、费用、增值服务方面的需求；办理分行首笔慧盈结构性存款理财产品等。在优化完善业务流程上，华夏银行南宁分行从精细化管理入手，在会计条线推行对公开户业务限时服务，在审批条线建立对公授信项目预审沟通机制，在授信运行上通过“预约审查”“平行作业”“提前会审”优化各条线放款流程等。

【风险管理】华夏银行南宁分行加大风险管控，确保规范安全稳定运行和健康发展。一方面，持续加大全面风险管控力度，进一步细化全面风险管理工作目标，以及各专业风险管理工作任务和职责；持续加强信贷与投融资政策管理，强化集中度风险管理；按监管要求认真组织梳理所有承担实质性信用风险的表内外信贷资产业务及非信贷类资产业务；强化流动性风险和存款偏离度管理，加强与客户的沟通联系，了解和掌握其资金需求和进出款安排，做好分行流动性风险把关堵口工作；持续关注同业风险事件，第一时间向专业归口条线或部门发起风险预警，并开展排查。另一方面，稳步深化正确长效机制建设，建立“培训—检查—培训”模式，强化案防突击检查质效；认真落实“金融市场乱象整治”、“三三四”检查等专项治理工作；强化案件风险排查，按时间节点逐季推进排查和整改；深化反洗钱管理，客户身份识别工作逐步深化，反洗钱数据报送质量稳步提升，持续提高洗钱风险防范能力。

【信息技术】华夏银行南宁分行信息科技逐步形成一整套支持业务发展的技术基础架构和一整套科学的技术管理体系，有力支撑业务发展。在应用系统建设上，对内完成办公自动化系统移动OA接口升级和华夏移动APP的推广工作，推动“E实贷”系统上线，有力支持信贷业务审查审批和贷后管理工作；对外持续优化理财录音录像系统，规范理财销售和业务管理；完成同城票据交换系统次日到账功能及客户黑名单拦截交易功能的开发、测试和上线工作。在自助设备技术支撑上，完成辖内70多台自助设备跨平台软件升级，在自助设备上新增转账签约功能和华夏e社区功能；推动ETC系统项目的开发和测试工作，完成广西捷通高速科技股份有限公司互联数据专线和网络访问的开通测试。在精细化管理上，开发支行通讯间巡检系统，在支行通讯间设置巡更点；按计划完成10个生产业务系统、分行网络系统、机房基础设施、外包应急处置等信息系统应急演练，增强技术人员对信息系统突发情况的应急处置能力。

【企业文化】华夏银行南宁分行把“诚信、规范、高效、进取”的企业价值理念贯穿到全行发展过程中，以庆祝华夏银行成立25周年、南宁分行成立10周年为主线，围绕全行改革发展中心任务开展了一系列“砥砺前行、合力共赢”市场拓展行动，举办华夏银行南宁分行10周年行庆产品业务推介会，重塑员工的营销自信。同时，华夏银行南宁分行举办分行10周年庆典文艺会演等活动，以职工之家、兴趣协会建设为抓手，增强员工归属感，重塑员工的企业文化自信。另外，华夏银行南宁分行通过高层营销走访、专项客户活动和地铁、微信等重点渠道的品牌宣传，在地方的社会品牌形象也得到进一步提升。在倾听基层声音方面，华夏银行南宁分行持续用好员工意见箱、行长信箱、合理化建议征集、“我与行长面对面”等抓手，积极采纳建言献策，引导广大员工积极投身于全行改革和发展，增强全员凝聚力、向心力和执行力。

【队伍建设】华夏银行南宁分行积极优化人才梯队建设。全面推行定岗核编工作，着力解决人浮于事的问题，全行编制资源总体向一线倾斜、向产能高的部门和条线倾斜。在加强梯队人才储备和培养上，在员工和中层干部之间，提出在支行设立各条线的团队长，充分发挥各部室经理、副经理和业务骨干的基础管理职能。在加强梯队人才锻炼上，建立梯队人才建设档案，加强入库人才管理与跟踪，梳理基层干部员工学历、专业、工作业绩考核情况，加强对员工能力、特长分析研究，通过岗位调配等形式，持续促进干部队伍的人岗匹配度，进一步释放人才创新智慧和潜能。在员工学习和培训上，强化全年培训计划统筹性管理和执行，特别是邀请外部高水准师资开展全员营销文化培训、职业素养与商务礼仪培训，中层和基层干部管理培训、新员工入职培训等外部培训。

（撰稿人：刘庆宗）

兴业银行股份有限公司南宁分行

【综述】2017年是兴业银行股份有限公司南宁分行（以下简称兴业银行南宁分行）成立十周年，同时也是经济金融形势复杂和监管形势趋严的一年。主动学习贯彻党的十九大精神、国家宏观经济政策和金融监管要求，积极落实兴业银行总行各项经营方针策略，全面推进体制机制改革，同心齐力、开拓进取，各项业务稳健发展，资产质量逐渐转好，经营成果符合预期。截至2017年末，兴业银行南宁分行共设有33个营业网点（含社区支行），共有员工797人。

【存款业务】截至2017年末，兴业银行南宁分行本外币各项存款余额509.54亿元，比2017年初减少133.73亿元，系非银存款减少所致。一般性存款余额（企金和零售）453.01亿元，比2017年初增加30.96亿元，增长7.32%，在广西同类型股份制银行中排名第1。一般性日均存款440.37亿元，比2016年增加37.55亿元，存款结构持续优化。其中，对公存款余额395.39亿元，比2017年初增加24.80亿元；个人时点存款余额58.08亿元，比2017年初增加5.14亿元。

【贷款业务】截至2017年末，兴业银行南宁分行本外币各项贷款余额361.47亿元，比2017年年初增加53.55亿元，增长17.39%，在广西同类型股份制银行排名第2。其中，对公贷款余额246.17亿元，较2017年初增加27.40亿元；个人贷款余额95.18亿元，全年新增12.30亿元。兴业银行南宁分行2017年全年累计投放534.06亿元，其中传统表内投放310.20亿元，传统表外投放223.86亿元。

【中间业务】截至2017年兴业银行南宁分行当年实现中间业务净收入0.95亿元。

【银行卡业务】2017年末，兴业银行南宁分行借记卡发卡量达到302106张，同比增长23.75%。信用卡2017年全年发卡量突破20万张，达到220663张。持续打造“活力人生”品牌，组织策划系列市场营销活动。以信用卡为纽带，大力推进汽车分期、车位分期等分期业务。

【业务创新】兴业银行南宁分行坚持以市场为导向，不断创新融资渠道，服务实体经济发展。2017年落地分行首笔类永续债（广西建工集团5亿元类永续债）、利率互换（广西西江集团3亿元非标债权利率互换）、并购贷款（北部湾旅游股份公司4900万元并购贷款）。抢抓绿色金融发展机遇，积极与地方政府和当地龙头企业全面开展绿色金融合作，联合腾讯公司举办广西旅游大数据峰会，先后与自治区旅游发展委员会、广西建工集团签订绿色金融发展战略合作协议，为广西节能环保、清洁能源等绿色行业提供融资，共建美丽广西。

【风险管理】持续完善风险管理体系，坚持“控新”与“降旧”并重，全力以赴抓好资产质量管控，2017年不良贷款余额、新发生、清收重组、类信贷处置等各项资产质量管控目标均超额完成兴业银行总行要求。截至2017年末，分行不良贷款余额4.92亿元，比年初下降1.55亿元，不良贷款比率1.36%，比年初下降0.74个百分点，不良贷款余额和不良比率实现双降。

【信息科技】持续推进系统研发，项目研发领域不断扩大，有力促进业务发展。开发了信贷客户利息监测、南宁烟草电子结算、北海国库集中支付、柳州非税收缴结算等系统，全面介入交易银行部业务营销和产品设计。完善分行周报采编、人事考核管理等系统，提高办公效率。强化信息安全管理，上线并全面升级办公桌面安全项目，加强信息系统用户口令管理，有效约束办公终端安全行为。有序推进互联网与内网隔离，确保生产及办公网络安全稳定运行。

【企业文化】2017年，兴业银行南宁分行持续打造简单和谐、主动进攻的企业文化。广泛开展了兴业银行南宁分行成立十周年系列庆祝活动、文体活动、宣传活动，得到内外部一致好评，增加员工凝聚力和向心力，提升分行在当地的品牌影响力。坚持以人为本，扎实做好员工喜、丧、病、困以及元旦、春节等重大节日慰问工作。积极履行社会责任，持续做好百色市田林县乐里镇文化村定点帮扶，为该村出资建设两处饮水工程，有效解决了2个屯38户170多人的饮水难题。

【队伍建设】坚持把能力提升作为以人为本的核心内涵，积极为员工搭建“能者上、庸者下、劣者汰”的公平发展平台，不断加强后备人才培养，形成合理的人才梯次，为年轻优秀干部创造展业舞台，让员工自身的快速成长。大力推进内部讲师队伍建设，以“兴学堂”为载体推行线上培训，加强“师傅带徒弟”和案例培训质效，逐步构建起多层次、全方位的培训体系，兴业银行南宁分行在兴业银行总行层面的各类技能比赛中屡获佳绩。

（撰稿人：甘亦成）

中信银行股份有限公司南宁分行

【综述】中信银行股份有限公司南宁分行（以下简称中信银行南宁分行）成立于2008年7月，是中信银行辖属一级分行。

中信银行南宁分行自开业以来，秉承“立足八桂、服务八桂”的理念，依托中信的集团优势和品牌优势，坚定不移地执行总分行战略规划，围绕中信银行“最佳综合金融服务企业”的战略愿景，加快业务转型，加大创新力度，强化风险管控，提升竞争能力，实现各项业务协调、健康发展。

2017年末，中信银行南宁分行资产余额266.19亿元。负债余额245亿元，各项贷款余额222亿元。下辖柳州、钦州、桂林3个二级分行，共有18家营业网点（其中南宁13家，柳州2家，钦州2家，桂林1家）。

【存款业务】2017年末，全口径各项存款规模245亿元，其中，自营存款余额213亿元，对公存款189.6亿元，个人存款23.4亿元；同业存款余额32亿元。

【贷款业务】2017年末，各项贷款余额222亿元，其中，对公贷款余额104亿元；零售贷款余额100亿元。

【中间业务】2017年，实现中间业务收入1.81亿元。

【银行卡业务】中信银行南宁分行紧紧围绕“三卡一金”（“三卡”指香卡、幸福年华、菁英卡；“一金”指出国金融）发展策略，细分客群，做好特色客户群体经营，进一步加强市场营销和优质服务管理，推动全辖银行卡业务持续健康发展。积极开展各类刷卡优惠及专属权益活动，努力提升客户用卡满意度，如定期开展“中信红”权益馈赠活动；为回馈香卡、幸福年华卡客户，持续组织开展多场“香坊”财富私享系列活动；针对出国金融客群，举办两场法国申根签证上门服务活动。

【业务创新】中信银行南宁分行积极落实创新发展战略，健全分行创新机制，围绕国家宏观经济战略、区域经济发展特点及同业动向，将产品创新与当地经营环境结合，通过产品创新推动业务发展。在广西区内，中信银行南宁分行首家面向个人客户推出签证上门服务、个人公积金网络贷款、烟商贷、彩票定投和钻石信托等创新业务。针对集团客户的个性化需求，中信银行南宁分行产品创新主要围绕“网络化、交易化、资管化、投行化、智能化”的创新趋势，充分发挥地域优势，捕捉客户需求信息，从企业融资业务和负债业务创新两方面入手，利用产品创新委员平台，积极向总行报送产品创新项目，推动当地区域的产品创新工作，形成区域产品特点及优势，提高市场竞争力。

【风险管理】中信银行南宁分行积极应对经济下行期严峻形势及区域风险挑战，2017年，中信银行南宁分行风险管理从体系建设、政策引导、行业调整、优化流程、加强清收、强化责任、精细管理等方面开展工作，2017年深化风险体制改革，强化授信结构调整，优化表内信贷资产配置，推进资产流转，力保分行资产质量稳定、增效。信贷资产质量总体保持稳定，资产结构逐步优化，对公贷款“缩表”取得较好成果，“两高一剩”行业贷款持续压缩。“清淤止血”成效显著，年末无新增逾期对公贷款。主动加强问题资产清收，实施重组提级、保级，逐步化解存量风险，节约拨备。深化风险体制改革，积极推进风险文化建设，2017年开展教育活动累计14次。切实提高风险管理质量，强化平行作业和日常贷后管理工作，开展一系列自查活动，配合做好中信银行总行及监管机构各项外部检查。

【信息科技】2017年，中信银行南宁分行充分发挥信息技术科技保障，坚持技术支持的职能，为“平安中信”保驾护航。在当前严峻的网络信息安全形势下，加强信息安全建设，做好重要时期的信息系统网络安全保障。发挥技术优势，搭建新国际结算系统、新一代授信业务管理系统等重点项目的系统环境，同时完成多项新旧业务平台间迁移工作。还组织完成考勤系统、投票系统、机房动态环境监控等各项内部系统开发工作。

【企业文化】中信银行南宁分行成立足球、篮球、气排球、羽毛球、乒乓球、歌舞团、摄影、书画诗词、垂钓等九大工会俱乐部，先后组织开展“庆三八”户外拓展、“活力健步走、幸福伴我行”环南湖健步走、第三届趣味运动会、第六届气排球比赛、迎行庆演讲比赛等大型活动，丰富员工文体生活的同时，增强员工对企业的认同感、归属感。开展多层次职业技能培训，有效开展争先创优工作，全力推动于法律知识竞赛初赛，参与率达100%，成功晋级中信银行总行复赛；组织参加中信银行总行“最佳员工”“百佳营销明星”和“五十佳优秀客户经理”申报。组织党员干部参观南宁市反腐倡廉警示教育馆，接受廉洁从业警示教育；组织两期近百名党员赴中国革命摇篮——井冈山开展党性教育活动，实地学习感受革命先辈信念坚定、艰苦奋斗、不怕牺牲的革命精神；采取新员工合规教育、二级分行内控合规教育培训、授信典型案例分析，不断加强员工合规文化意识。高度重视履行社会责任，深入推进定点帮扶工作，选派两名驻村书记长期驻村开展脱贫攻坚工作，在社会上树立我行扶危济困的良好形象。

【队伍建设】中信银行南宁分行始终坚持“人才立行”的管理理念，紧紧围绕业务发展的需要，以提高员工人均产能为核心目标，围绕夯实基础管理、完善激励机制、提高员工队伍素质等方面开展工作。以优秀人才引进为抓手，创新人才引进机制，健全完善以业绩、能力为导向的人才评价体系，拓宽人才引进渠道和方式，积极招聘优秀金融人才，以开放心态、包容文化用好用活引进人才。强化干部管理，加强对青年人才的培养，构建青年人才选育用留科学体系，激发全行干部队伍活力，优化干部资源配置，有计划地推动中层干部及业务骨干的交流，鼓励干部和员工到一线历练。积极实施网点“减高增低”策略，将部分运营员工转岗到零售序列岗位，提升分行产能。高度重视员工素质培养，打造专业化学习型员工团队，构建“培训+考试+认证+晋升”的员工培养模式，加大AFP、CFP培训及持证力度，精心组织全行管理人员专题培训班，充分利用网络学习平台组织网络课程学习活动。

（撰稿人：韦　尧）

招商银行股份有限公司南宁分行

【综述】招商银行股份有限公司南宁分行（以下简称招商银行南宁分行）成立于2009年2月26日，现下设二级分行1家，城区综合性网点18个。成立以来，招商银行南宁分行始终秉承“因您而变”经营理念，坚决履行“为客户提供最好的金融服务”招银使命，致力打造“23℃金融服务”和“有温度的银行”。2017年，南宁分行实现考核口径营业净收入7.61亿元，保持了稳定增长的态势。

【存款业务】2017年，招商银行南宁分行本外币一般性存款日均余额137.46亿元，较年初增长20.72亿元，增幅为17.75%。其中，对公一般性存款日均余额108.78亿元，较年初增长16.75亿元，增幅为18.20%；储蓄一般性存款年日均余额28.68亿元，较年初增长3.97亿元，增幅为16.05%。

【贷款业务】2017年末，招商银行南宁分行本外币一般性贷款余额176.47亿元，较年初增长16.98亿元，增幅达10.65%。

【银行卡业务】2017年，招商银行南宁分行信用卡“双网”引流效果显著，互联网获客初见成效。高度重视“双网”客户的价值和潜力，狠抓“双网”核身率及一卡通交叉销售率，在线上引流获客方面打开一个通道。一方面实现了信用卡业务的快速增长，另一方面成为“年轻、活力、成长”优质基础客群的重要来源，带动有效基础客户的稳定增长。

【业务创新】2017年，招商银行南宁分行积极探索金融科技运用新模式，借助科技创新优化应用环境，通过O2O线下场景获客、投放广告链接实现线上获客等方式，为网点引流以及基础和金卡客群的增长带来活力。2017年招商银行南宁分行多项获客指标有较大突破，双网核身率达82.1%，成为系统内率先响应招商银行总行互联网线上获客战略并落地见效的分行，金融科技领域的创新正加快，不断推动全行业务的转型。此外，招商银行南宁分行投行业务实现新突破，房地产融资业务大步向前，租赁并购稳步推进，结构融资业务突破创新，特别是类永续债业务成为区内标杆，为客户带来极佳体验。

【风险管理】2017年，招商银行南宁分行风险管理工作紧紧围绕总行提出的由“治标”向“治本”转变的要求，持续推进“结构调整攻坚战”“资产质量保卫战”“从严治行持久战”“体制改革收官战”向纵深发展，以提升风险管理能力，促进业务健康发展为中心，认真开展信用风险管理各项工作，重点抓好风险资产压退化解、督导整改、资产结构调整、风险合规机制建设、队伍素质提升工作，取得一定的成效，信用风险控制和管理水平得到有效提升。

【信息科技】2017年，招商银行南宁分行认真落实IT各项管理工作，在项目开发、运行管理以及信息安全管理方面均取得一定成效。一是对南宁市商品房预售资金监管系统进行升级改造。通过优化分行预售资金监管系统，增加通联支付POS渠道，为分行预售资金监管资金收缴拓宽渠道。二是通过加强应急演练，提升分行业务连续性管理能力。根据招商银行总行信息技术部演练标准，结合分行实际情况，制定并发布2017年南宁分行IT系统应急演练计划，有序组织开展信息系统应急演练64人次。所有演练均成功完成，验证分行网络系统和信息系统的冗余能力，提升IT工程师以及相关业务人员的应急处理能力。2017年分行IT系统运行良好，未发生任何级别的运行故障，为分行业务持续发展提供有力支持。

【企业文化】2017年，招商银行南宁分行积极开展企业文化活动，增强企业凝聚力和员工的荣誉感。一是推动全行员工参与“音您而来　行歌新唱”网络PK赛，在全行500名员工积极努力下，共获得7万张大众选票，在全系统中排名第四。二是扎实履行社会责任。组织全行员工开展为云南省武定、永仁两县捐款捐物活动，到扶贫点田东县江城镇下龙村开展扶贫慰问活动。三是组织选手参与全国金融运动会、组织摄影展、书法学习班等文体活动。

【队伍建设】2017年末，招商银行南宁分行正式员工453人，本科及以上学历占比92.8%，前台占比43%，中台占比33%，后台占比24%；批发条线占比23%，零售条线占比30%，运营条线占比24%。2017年，招商银行南宁分行以党建工作清单为指引，从抓好党建基础工作、加强干部培养、做实“一横一纵”员工发展体系、完善各项规章制度、优化薪酬福利配置、优化招聘配置管理以及搭建培训培养体系等几个方面着手，全力推进分行各项人力资源工作，将各项人力资源改革措施落到实处。

（撰稿人：唐舒婷）

广西壮族自治区农村信用社联合社

【综述】2017年，广西壮族自治区农村信用社联合社（以下简称区联社）在自治区党委、政府的正确领导下，在各级各部门的支持帮助下，大力践行新发展理念，紧紧围绕打造精品、活力、普惠、稳健、长远银行的目标，稳中求进、奋发有为、克难攻坚，有力推动了改革发展再上新台阶。2017年末，全区农村合作金融机构共有机构92家（自治区级联社1家、县级农村信用联社45家、县级农村合作银行16家、县级农村商业银行30家），营业网点2382个，在岗员工24945人，是全区规模最大、实力最强、纳税最多、贡献最突出的金融机构。

【存款业务】2017年，全区农村合作金融机构深入开展“五个挺进”（即金融服务挺进校园、挺进专业或综合市场、挺进繁华地段、挺进机关单位、挺进园区或商区），大力推进“四个深耕”（即深耕农区、深耕社区、深耕商区、深耕校区），积极推动业务产品创新，存款优势不断扩大。截至2017年末，各项存款余额6340.37亿元，比2016年末增加686亿元，增长12.13%。其中，对公存款余额1622.3亿元，同比增加201.9亿元，增长14.21%；储蓄存款余额4718.06亿元，同比增加484.23亿元，增长11.44%。存款稳定性强，偏离度低，控制在3%的监管要求内。存款余额占全区同业22.88%，继续位居全区同业第1位。各项存款市场份额在全国农信系统排名第14位。

【贷款业务】2017年，全区农村合作金融机构主动服务广西经济社会发展大局，突出服务供给侧结构性改革，加大对实体经济的支持力度，2017年累放各项贷款2713.81亿元，增长271.38亿元。2017年末，各项贷款余额4676.07亿元，比年初增加559.88亿元，增长13.6%，其中，涉农贷款余额3857.83亿元，比年初增加431.38亿元，增长11.78%，实现“持续增长”目标；小微企业贷款余额2679.45亿元，比年初增加330.24亿元，增长14.06%，实现“三个不低于”目标。涉农、小微企业贷款余额分别居全国农合机构第8位和第9位。持续加大对贫困户信贷精准投放，努力满足贫困户发展生产有效信贷需求，努力做到“应贷尽贷”。2017年已向107.69万贫困户授信，授信额458.15亿元，授信面94.93%；贫困户贷款户数和余额分别为48.07万户、225.7亿元，分别比年初增加4.78万户、26亿元。扶贫小额贷款占全区银行业机构该项贷款余额的99%以上。积极支持“一带一路”企业66家，贷款余额61亿元；支持“四个一百”企业95家，贷款余额104亿元；支持自治区层面统筹项目25个，贷款余额35.92亿元，有力促进地方经济发展。贷款余额占全区同业20.53%，继续位居全区同业第一位。各项贷款市场份额在全国农信系统排名第10位。

【中间业务】2017年，全区农村合作金融机构不断开拓新的收入增长点，14家市区农合机构和69家县域农合机构开办代理贵金属业务，全年代理销售贵金属产品338.58万元。全区共有404个营业网点开办代理理财业务，比2016年末增加28个。大力推动代理保险业务，促进全辖代理保险业务规范、健康发展，全区累计代理销售保险手续费收入7292.82万元，同比增长3.06%。2017年，全区农合机构实现中间业务收入7亿元，比2016年增长29.63%。

【银行卡业务】2017年，全区农村合作金融机构积极落实金融IC卡国家战略和自治区“智慧城市”发展要求，依托多行业一卡通共享平台，在83个县、市发行“桂盛一卡通”，发卡量达157.41万张，比年初增加91.21万张；桂盛借记卡发卡量3964万张，比年初增加209万张；信用卡发卡量44.16万张，比年初增加37.19万张，实现收入2.13亿元，成为增收新亮点。配合人社部门实施“社保惠民”工程，累计发放社保卡855万张，其中农民社保卡670万张，在社保卡发卡合作银行中占比93%。

【经营效益】2017年，全区农村合作金融机构全面加强资产风险管理，统筹推进各项经营监管指标、票据兑付后续监测指标保持合理较优水平。2017年末，资产总额7847.79亿元，同比增加672.81亿元，增长9.38%；实现经营利润155.84亿元，同比增加33.37元，增长27.25%；缴税32.3亿元，占全区财政收入的1.24%，增长10.24%。资本充足率13.17%，拨备覆盖率151.56%，不良贷款率3.55%；拨贷比5.38%，均优于监管标准。自治区财政厅对区联社绩效考评连续8年评为优秀，绩效状况在全国银行业中处于优秀水平。

【深化改革】抓住沿边金融综合改革试点机遇，积极推动省级联社管理体制改革。大力推进县级机构产权制度改革，积极组建县级农商行，2017年马山、田林、上林、西林4家农商行获准开业，上思、隆安、浦北已申报开业，平果已申请筹建，困难联社中的陆川联社经过综合施策治理，已获批筹建，农村银行改制数量达到50家，改制面达到54.95%。大力吸引民间资本，县级农合机构股本总额累计达187.85亿元，民间资本占比96.92%，企业法人股占比37.6%。

【业务创新】2017年，全区农村合作金融机构积极推广V盾手机银行业务，推出农信e支付、智能POS，推广聚合收单业务。顺利发行桂盛信用卡和桂盛系列理财产品。积极推进国际业务，与越南军队银行、工商银行、投资与发展银行签订边贸结算业务合作协议，解决广西农合机构办理跨境人民币结算业务在越南无代理银行的问题。推出边贸专项贷记卡，加强与边贸结算企业合作，沿边一类陆路口岸所在地的7家农商行均能开办边贸结算业务，边贸结算业务取得突破，全年跨境人民币结算量13.46亿元，同比增加4.74亿元，增长54.3%。建设利农商城网上服务平台，成为广西“党旗领航·电商扶贫”2017行动计划指定扶贫网购平台之一，通过广西农信利农商城及合作渠道销售商品6643万元，其中直接帮扶建档立卡贫困户330户，销售贫困地区农产品3.5万笔，帮助贫困群众增收800多万元。

【风险管理】2017年，全区农村合作金融机构大力强化“审慎经营、风险为本”理念，严守不发生区域性、系统性风险的底线，不断提升资产风险管控能力。加强集团客户管理，全面实施关联客户统一授信管理制度，有效防范过度授信风险。开展内部员工贷款风险排查、企业互联互保、信用风险等专项排查，摸清风险底数，及时有效处置化解信贷风险。组织开展市场乱象和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作，切实防范化解重点领域风险。大力清收存量不良贷款特别是逾期90天以上贷款，积极推进债委会组建运行工作。扎实推进法治农信建设，着力提升内控合规管理水平。加强重要业务领域的审计监督，着力抓好声誉风险监测防范工作，切实抓好安全生产工作，2017年未发生抢劫、盗窃、诈骗、涉枪四类恶性案件和安全生产重大责任事故。

【信息科技】2017年，区联社大力推进信息系统建设，推出了适合市场需求的含公交、出租、校园等功能在内的市民“一卡通”等29种电子产品。加强信息科技基础设施建设，完成了广西金融广场新数据中心机房建设；加快实施应用系统建设，2017年开发完成102个信息科技应用项目建设，完成核心业务、财务管理等系统新增或改进功能947项；做好服务支撑工作，精心维护数据中心核心设备600多台、应用系统80多个，保障全辖3000多条通信线路畅通，实现全年交易成功率超过99.9%，系统保持安全、平稳、高效运行。

【企业文化】2017年，全区农村合作金融机构深入开展精神文明创建和企业文化建设活动。信息报送总分连续4年居区直企业第一，区联社荣获2017年中国银行业“好新闻最佳传播奖”、广西银行业“宣传工作二等奖”。区联社选送的微电影作品《担当》获广西金融系统一等奖。乐业、恭城、北流、全州四家县级机构获评为2017年全国农合机构支农支小服务示范单位。岑溪农商行营业部荣获“2017年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位”称号，是全国农信系统仅有的两个“全国百佳示范网点”之一；全区农合机构有32个营业网点获评为中国银行业文明规范服务星级网点。西林联社那佐信用社荣获“中国银行业最佳社会责任特殊贡献网点奖”。

【队伍建设】强化理论武装，持续开展“两学一做”学习教育，深入学习宣传贯彻党的十九大精神及习近平总书记系列重要讲话精神，着力增强“四个意识”。认真贯彻落实全国、全区国有企业党建工作会议精神，着力推进基层党建规范化科学化建设。从严加强干部队伍建设，制定干部选拔任用工作规程（试行），严格规范干部选拔工作。大力选拔、任用一批政治强、业务精、群众公认的县级高管，优化县级机构领导班子结构。“逢进必考”招聘各类人才，面向社会公开招聘员工1190多名，面向系统内部选聘专业人才。

（撰稿人：吴若冰）

广西北部湾银行股份有限公司

【综述】2017年，广西北部湾银行股份有限公司（以下简称北部湾银行）主要经营指标实现“四突破”：各项资产总额突破1550亿元，达1590.29亿元；各项存款余额突破1000亿元，达1028.36亿元；各项贷款余额突破650亿元，达661.55亿元；全年实现营业总收入56.04亿元；营业净收入21.95亿元；拨备后利润10.16亿元，实现净利润7.94亿元，缴纳各项税金5.4亿元。核心一级资本充足率11.28%，资本充足率11.92%。

在英国《银行家》杂志全球银行排名中，北部湾银行以核心资本15.94亿美元位列中国银行业第79位，在广西法人银行业中率先挺进全球银行500强。在中国银行业协会发布的“中国银行业100强榜单”中，该行排第84位，在广西法人银行业中排首位；获金融时报社等单位评选中国地方金融“十佳城市商业银行”，广西银行业协会组织评选“年度服务八桂综合贡献奖”“年度服务八桂公益贡献奖”和“年度八桂老少边穷金融服务贡献奖”（田东北部湾村镇银行）等荣誉称号。

【存款业务】2017年末，北部湾银行各项存款余额1028.36亿元，比年初新增274.08亿元。执行“产品先导、择优发展”战略目标，发展“互联网+”产品，先后与广西民族大学等近十家高校合作开通“富桂—微信校园”。同时力争国库支付和非税收入代理资格，加大区本级非税归集，配合南宁公积金区直分中心与近150家缴存单位签订托收合同。深入开展新春欢购、新春送福、“将富桂进行到底”、“走进社区、走进广场、走进校园”等系列营销活动，提升客户体验，有效增加了银行卡、手机银行、微信银行用户量，促进存款业务稳步发展。截至2017年末北部湾银行个人储蓄存款余额达295.63亿元，比年初新增79.88亿元，新增额是2016年新增的8倍。

【贷款业务】截至2017年末，北部湾银行各项贷款余额661.55亿元，比年初新增139.89亿元。主要做法及成效：一是单位贷款作为贷款稳增长的主力军，2017年末余额达352.56亿元。积极支持广西“一带一路”重点项目和“四个一百”产业转型升级项目，支持民生工程建设，支持区域特色产业、县域经济发展，满足居民消费升级需求；主攻国企改革、棚户区改造、新型城镇化、生态环保建设等政府重点投资领域；全面拓展“北部湾经济区”“西江经济带”“桂西资源富集区”等广西重点建设区域的开发项目。重点支持大藤峡水利枢纽工程、南宁轨道交通2号线、吴圩至大塘高速公路、南宁市东西向快速路等重点项目和广西广投、铁投、金投、宏桂、农投、桂东电力等30多家区直、南宁国有企业或上市公司。二是个人贷款特别是住房按揭贷款发展迅猛。截至2017年末，个人贷款时点、日均余额分别较年初增加150.76亿元、76.24亿元，个人住房按揭贷款余额217.71亿元，全年新增138.06亿元，增幅173.33%。三是小微企业贷款三年来首次实现“三个不低于”（小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年、小微企业贷款申贷获得率不低于上年同期）。截至2017年，北部湾银行小微企业贷款余额173.03亿元，比年初增长43.82亿元，共惠及8万户小微企业，增速33.91%，高于全行各项贷款平均增速6.61个百分点；小微企业贷款户数9320户，比年初增长84户，高于2016年同期水平；北部湾银行小微企业贷款申贷获得率为90.17%，同比增长8.85个百分点。

【中间业务】北部湾银行的中间业务包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保及承诺类、外汇类、咨询类、融资类、电子银行类、其他中间业务等九大类。2017年实现中间业务净收入2.26亿元。

【电子银行业务】截至2017年末，北部湾银行累计布放自助设备542台、自助发卡机96台，发放借记卡253.31万张；桂民卡累计发卡量87739张；网银开户68.7万户，手机银行开户47.38万户；电子银行业务替代率达91.05%。2017年电子渠道累计发卡222513张，同比增长31.03%；累计激活社保卡49963张，同比增长2.50%。电子银行产品保持持续快速发展。网上银行累计开户数687220户，全年新增167084户，同比增长48.81%；网上银行2017年交易笔数882.64万笔，同比增长2.26%，2017年交易额4663.86亿元，同比增长21.21%。手机银行累计开户数47.38万户，2017年新增21.72万户，同比增长41.41%；手机银行2017年交易笔数285.01万笔，交易量基本与2016年持平，2017年交易金额329.2亿元，同比增长24.6%。线上理财销售创新高。电子渠道销售理财57038笔，销售金额160.55亿元，同比增长13.2%。积极推进智能柜台建设，按期投产运行。推进车服务版块构建工作，完成对手机银行车服务版块换版，完成交警罚没、代驾服务投产、加油卡充值接入工作。交管互联网服务获得突破，通过开发快捷支付、网上支付等服务平台，成功实现广西区内PC端首家区域性银行接入、手机端区内首家金融机构接入支付服务，满足零售客户对于交罚业务支付的需求。强化第三方电子商务合作，丰富增值服务。推进与苏宁易购合作，实现苏宁易购入驻北部湾银行电子商务商城。民生服务持续推进，喜获百姓满意电子银行奖项及“2017年区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖”。

【业务创新】2017年，业务品种不断丰富。全力争取、使用各类创新业务资格开拓市场，支持全区实体经济需求。在投行业务上，在全区率先设立并投放首支县域契约型城市发展基金、首支县域产业发展基金、首单旅游发展基金、推出首个县域债权融资计划、首笔类永续债，投行业务年度新投放首次超100亿元，达到104亿元。在公司金融上，加大现金管理平台推广，参与预售房监管资金系统、招标通系统开发，大力开展源头拓新工作，推出城镇化贷款，为地方政府、国有企业和地方龙头企业提供大量金融服务。机构金融条线，银社直连系统、公积金系统、国土及房产等网上交易系统、法院“一案一账户”等系统成功上线，为机构存款快速增长提供系统保障。零售金融条线，全面推出个人“住房+装修”组合贷款，率先推出车位贷，在业务流程、期限、利率等方面较同业具有明显优势，得到市场的高度认可。加大存款产品供给端创新，推出富桂存—安得利、月得利、先得利等产品。成功获得信用卡资格，与广西交通一卡通股份有限公司联合推出桂民卡等产品，大大拓展北部湾银行产品场景，提高市场竞争力。国际金融条线，加快跨境金融创新，成为区内首家开立柬埔寨瑞尔清算账户的金融机构，完成全国首笔境外人民币对柬埔寨瑞尔清算交易、首笔区域银行间瑞尔交易；新开泰铢同业清算账户，使北部湾银行成为国内少数几家能与泰国境内银行进行泰铢清算的银行之一；自主研发的跨境电子结算平台，银行通过口岸结算中心实现面向边民提供自动实时跨境人民币结算，并且在业内首创摆脱货币对存的跨境人民币互市结算模式，成为中国东盟信息港实现与其跨境贸易结算平台对接进行互市结算的银行。在普惠金融上，与新网银行联合推出联合贷款，完全实现业务流程全线上化；利用大数据平台优势，推出“极速贷”线上业务，实现30万元以下的微贷在线申请在线审批当天放款；加快发展“订单微贷”“商标质押微贷”等特色产品；与南宁市人社局等联合推出“创业微贷”等。互联网金融条线，在交管互联网服务方面取得重大突破，成功接入苏宁易付商城、互联网代驾服务及加油卡充值等服务，不断提升全行智慧金融的水平。

【风险管理】2017年，北部湾银行根据全国银行业监督管理工作会议精神及北部湾银行全年重点工作任务，深化银行业市场乱象整治工作，开展“信用风险排查”“两会一层”“三套利”“三违反”“四个不当”“银行业市场乱象”等专项治理和信息科技风险排查，把监管要求贯彻到业务发展的全过程、全链条；加大操作风险、案件风险、信息科技风险和声誉风险的防范化解力度，对自查发现问题涉及的责任人，进行责任认定和整体问责，提升北部湾银行风险缓释能力。进一步增强危机意识和改革意识，加强“三道防线”建设，完善全面风险管理体系。

【信息科技】2017年，北部湾银行共开展本外币资金管理、互联网支付、理财资管、综合积分、智能柜台、智能存款、个人外汇、滚续理财、新网联合贷、桂民卡、新1104报送等39个重点项目建设工作，对核心系统、网银系统、手机银行系统、信贷系统、大总账财务管理系统等现有系统进行功能扩展和整合优化；稳步推进新一代系统建设工作，完成新一代系统建设咨询项目，取得专业咨询报告，在实施层面已与多家国内先进IT服务厂商进行深入交流，对新一代系统的建设模式、系统架构、系统建设内容、技术细节、项目进度与资源安排等进行了深入论证。彻底改造生产中心的核心网络架构，建成了业界主流的框架式网络架构，上线新的网络核心交换机，实现了关键网络交换节点全万兆部署，同时结合新网络架构优化了“两地三中心”的灾备网络调度机制。通过新部署多台高性能服务器及存储设备，不断扩充虚拟化主机和存储私有云资源，同时不断扩大纳入同城灾备中心和异地灾备中心应用级灾备系统的范围，尝试双活与半双活应用部署，进一步保障全行业务连续性和高可用性；完成生产中心与同城灾备中心覆盖全业务系统的真实切换实战演练、核心及大小额支付系统等29个系统双机切换、市电断电等一系列应急演练工作，有效检验灾难应急恢复能力。2017年北部湾银行系统安全稳定运行，关键应用系统业务连续性达到100%，实现全年安全生产。在技术理论研究方面，开展“中小银行大数据日志智能分析与威胁感知研究”课题研究（被中国银监会评定为2017年度银行业信息科技风险管理课题研究四类成果奖）。搭建初步的大数据日志实践平台，对研究成果进行验证，计划通过持续的技术研究与设施投入，逐步建成体系化的大数据日志分析平台。在信息科技治理、信息科技风险管理、信息科技审计、信息安全管理、信息科技开发及测试、系统运行及维护、业务连续性管理、信息科技外包管理等多方面持续取得进步，信息科技整体水平进一步提高，得到监管部门的良好评价和认可，评级结果连续三年为3A。

【队伍建设】2017年末，北部湾银行正式员工合计2455人，其中高级管理人员9人、总行直接管理的中层管理人员139人。2017年，在自治区党委、政府的领导下，北部湾银行总行经营层开展市场化改革，行长、副行长、行长助理岗位已全部实现市场化聘任，打破体制限制，努力激发干事创业的活力；向同业先进行学习，增加北部湾银行总行总监（首席）管理层级，为中层干部成长搭建新平台；为更加贴近市场，在北部湾银行总行成立战略规划部、互联网金融部，将小微金融部调整为普惠金融部，以更好地参与新时代的市场竞争。

【社会责任】秉承“广西银行”服务广西的经营理念，广西北部湾银行担负起广西省级商业银行的责任和担当，积极履行社会责任，推动广西经济发展和民生进步。2017年累计投入各项资金1200亿元、引入区外资金207.40亿元支持广西经济发展。近三年来首次实现全面完成小微企业贷款“三个不低于”的工作目标，全年共发放扶贫贷款5000多万元，在广西银监局2017年广西银行业三农金融服务考核中，广西北部湾银行涉农贷款增速居全区金融机构第一。2017年荣获“中国银行业100强”、“全区‘六五’普法先进集体”（广西金融机构唯一）、“2017年度服务八桂综合贡献奖”（广西城商行唯一）等荣誉称号。在2017年全区脱贫攻坚推进大会上，北部湾银行因定点帮扶2016年度脱贫摘帽贫困县（市、区）成绩突出，受到自治区党委、政府通报表扬，是11家获表扬的区直、中直单位中唯一的银行业金融机构。

（撰稿人：卢宣蓉）

柳州银行股份有限公司

【综述】柳州银行股份有限公司（以下简称柳州银行）成立于1997年，位于“山水城市中工业最强，工业城市中山水最美”的魅力之都——柳州，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，为柳州市当地龙头企业，中国服务业企业500强，广西企业100强。2017年柳州银行获中国内部审计协会内部审计质量最高评级“3A”级，为国内商业银行和西部省区首家获得该评级的单位，在广西主要城市设立111家分支机构，同时在广西区内和广东发起设立了7家村镇银行，支持当地经济发展，业务范围已覆盖全国并逐步走向世界。柳州银行通过主打“汽车金融”“市民卡”“互联网金融”三张“特色牌”，以创新设立柳州市汽车产业链基金、参与柳州市“一张通卡管民生”项目以及搭建“金融+支付+生活+互联网”金融体系为抓手，并陆续推出ETC、桂民卡、边民贷、活利盈、龙城信用卡等业务，实现特色化、差异化金融服务，为广大客户创造更快速更优质的金融服务体验。得到社会各界的赞誉与高度认可，荣获“2017年区域性商业银行最佳手机银行成长奖”； 第十四届东盟博览会“2017年度最佳贸易企业伙伴银行”等奖项。

2017年末，柳州银行及其控股村镇银行资产总额超1232亿元，为柳州银行21年前成立之初的72倍。

【存款业务】2017年末，柳州银行存款余额804亿元，比年初增长143亿元，增幅21.62%。从2017年上半年开始至11月，柳州银行在柳州市区总存款、对公存款、个人存款三项指标增量稳居柳州市区首位。

【贷款业务】2017年末，柳州银行贷款余额400亿元，比年初增长76亿元，增幅23.27%。收入总额53亿元，比年初增长7.3亿元，同比增幅15.84%。

【中间业务】2017年，柳州银行继续扩大代收付业务规模，加强理财业务的产品体系建设，加快金融产品创新，全力提高中间业务收入，实现中间收入的贡献度不断增加，2017年累计发售理财产品165期，募集资金同比增长316.64%；累计兑付理财产品118期，兑付理财本金885178.60万元。

【银行卡业务】2017年，报告期内，累计发行借记卡3504262张，比年初累计发卡新增390006张，累计发行用于公务开支的贷记卡4647张，2017年交易100845笔，累计交易金额44514.30万元。

【业务创新】一是率先推出企业注册登记“一站式”服务，成为柳州市第一批为企业提供“政银”一站式服务的银行。二是快速推动糖业产业供应链金融系统成功上线，为柳州银行带来新的业务增长点。三是成立票据贴现中心，目前已向中国人民银行办理3.6亿元再贴现业务，促进公司业务的发展。四是积极贯彻“一带一路”倡议，支持搭建边贸互市以及口岸建设；推出“边民贷”“边民卡”、边境贸易结算等服务，发放“边民卡”2160张，“边民贷”累计投放1600笔，跨境结算服务量、边民贷款投放双双“破亿”。此外，贸易金融结算业务取得突破，全年实现国际结算量达3亿美元，同比增长1.42亿元，增幅47.81%。取得越南盾挂牌交易资质。五是推进客户分层营销精细化管理，2017年通过开展“易生活”、厅堂微沙龙及各类主题营销活动带动客户增长；同时加大产品组合营销。2017年末，柳州银行桂民卡发卡4.72万张；ETC2017年累计发行量在全区各代理发行银行中排名第二。六是电子银行业务稳步推进。推出“龙行e码付”二维码收单服务，迅速切入商户市场，2017年累计拓展实体商户9000户，实现资金归集6.8亿元。“龙行e融”2017年实现平台资金募集13.25亿元，实现中间业务收入694万元，并由此荣获“2017年中国区域性商业银行最佳手机银行成长奖”。七是加强营销队伍建设，团队战斗力显著提升。全面开展“三支队伍”的建设和打造，将柜台人员释放出来充实到营销队伍，网点客户经理营销人员占比由13.2%提升至17.9%，并针对不同岗位开展主题式技能提升培训，“三支队伍”内部管理体系初步形成，营销队伍核心竞争力不断增强。

【风险管理】2017年，柳州银行严格遵循“不落实规章制度就是最大的风险”理念，进一步实施全面风险管理策略，全行的责任意识和风险意识不断提升。一是加强总行派驻风险官管理， 明晰职责和权利，引导派驻风险官有效履职；二是以“三违反”“四不当”“市场乱象”等专项检查为契机，全面开展业务自查工作，发现问题201 个，已完成整改176 个，整改完成率达87.56%；三是持续做好流动性压力测试，灵活运用央行流动性工具，防控流动性风险，2017年成功办理7天常备借贷便利资金6笔，累计125亿元，并成功申请支小再贷款13亿元；四是积极推进“一套制度管内控”工程，2017年共制定及修订完善各类制度281 项；五是开展信息科技风险治理，强化专项应急演练工作，2017年共开展83次信息科技类专项应急演练，修订27份专项应急预案；六是组织开展“纪律教育年”“作风整治年”“能力提升年”活动，组织开展廉政谈话40余场次，约谈1823人次；七是加强内部审计工作，2017年开展审计项目75项，涉及内部控制、全面风险管理、经营效益、理财业务和管理人员经济责任审计等。

【信息科技】2017年，柳州银行成功上线投产智能存款、电话银行、移动柜面等16个重点项目，同比增长45.5%；完成需求上线391份，同比增长42.7%；基本完成同城双中心项目一期软硬件部署；完成了核心系统第三轮优化，为全行业务发展提供有力的科技支撑和安全的运营环境。

【企业文化】一是成功举办庆祝柳州银行成立20周年系列活动，树立良好企业形象。二是组织开展庆祝七一主题会演、职工运动会、迎春晚会，不断丰富职工业余生活；积极参加金融系统体育比赛，在广西金融体育联合会举办的职工气排球比赛中荣获男女双冠军。三是举办五四纪念大会、“最青春·书香满行”读书活动，为青年员工搭建良好的成长平台，荣获中央金融团工委“全国金融系统五四红旗团委”荣誉称号，并在中国人民银行柳州市中心支行组织的金融系统演讲比赛中荣获团队冠军，包揽全部3个个人奖项，充分展示柳州银行良好的青年形象。四是积极履行社会责任，向广西禁毒委员会捐款100万元支持广西禁毒公益活动；积极落实中央“精准扶贫”要求，捐助20万元推动融水苗族自治县东田村扶贫项目落地；向派驻扶贫点学校捐赠款项及学习用品1万多元，献出了企业爱心。

【队伍建设】2017年，柳州银行持续开展“柳银大讲堂”等培训活动，2017年各条线组织各类培训近百场，参训人数近万人次，累计培训时间达12.8万小时，人均培训时间约56小时，确保培训全员覆盖。

（撰稿人：吴诗敏）

桂林银行股份有限公司

【综述】2017年末，桂林银行股份有限公司（以下简称桂林银行）共设立分支机构80家，小微、社区支行156家，控股村镇银行7家。在岗员工3210人，其中，研究生（含）以上、大学本科、其他学历分别为246人、2601人、363人。

2017年末，桂林银行及控股村镇银行并表后资产总额2272.08亿元，同比增长16.69%；各项存款1521.03亿元，同比增长34.48%；各项贷款965.01亿元，同比增长25.60%；实现利润总额18.21亿元，同比增长18.91%；上缴各项税金11.27亿元，同比增长32.59%。

桂林银行总资产2122.31亿元，同比增长15.82%；各项存款1360.61亿元，同比增长35.14%；各项贷款852.58亿元，同比增长25.66%；总收入突破百亿，达到105.17亿元，同比增长31.43%；实现利润总额16.50亿元，同比增长17.67%；上缴各项税金9.56亿元，同比增长21.47%。各项监管指标均达到良好银行标准：资本充足率11.76%、拨备覆盖率187.59%、流动性比例62.39%、存贷比60.81%（银监口径）、不良贷款率1.49%，资产质量优于广西区内和全国同行平均水平。

桂林银行在全球银行1000强中列第545位（较2016年提升32位），列中国金融500强第112位，列广西企业100强第31位；社区金融在中国《银行家》杂志组织的2017年中国金融创新奖评选中荣获“最佳金融创新奖”。大公国际资信评估有限公司和中诚信国际信用评级有限责任公司同时上调桂林银行主体信用等级到AA+。

【存款业务】2017年末，桂林银行各项存款1360.61亿元（其中，企业活期存款604.64亿元、企业定期存款163.40亿元、储蓄活期存款146.54亿元、储蓄定期存款225.99元、保证金存款211.69亿元、应解汇款及临时存款6.15亿元、信用卡存款0.06亿元、国库定期存款2.14亿元），同比增长35.14%；存款在广西、桂林辖区、桂林市区的占比分别为5.13%、24.50%和38.70%，分别位列第7名、第2名和第1名。

【贷款业务】2017年末，桂林银行贷款余额852.58亿元（其中，公司贷款及垫款521.59亿元，贴现96.93亿元，个人贷款234.06亿元），同比增长25.66%，贷款在广西、桂林辖区、桂林市区的占比分别为3.78%、15.55%和22.47%，排名分别为第8名、第2名和第1名。其中，小微企业贷款余额435.65亿元，增速26.89%，小微贷款户数为18119户，较2016年同期增加11740户，小微企业申贷获得率为99.71%，全面完成增速、户数和申贷率“三个不低于”监管指标。

【中间业务】2017年，桂林银行发挥资产负债管理委员会决策作用，通过业务指导和考核，引导全行发展中间业务等轻资本业务，提高电子票据、信用证等工具使用率，以有限的资本支持更大的业务规模。2017年发行206期累计金额770.1亿元同业存单，增强主动负债能力；理财投资种类不断丰富，风险加权资产占用明显降低，2017年末，理财发行金额453.45亿元；代理基金销售、债券承销等中间业务稳步发展，中间业务收入达到4.23亿元。

【银行卡业务】桂林银行银行卡品牌为“漓江卡”，2017年末，共有“漓江借记卡”“漓江公务卡”和“漓江信用卡”3个系列。其中，借记卡发卡量为483.41万张（IC卡370.49万张），较年初增加70.12万张，同时深入开展广西地区试点的桂林居民健康卡项目，打造“医疗+互联网+金融”服务体系；贷记卡发卡量为8.83万张，激活率83.13%，透支金额12.46亿元，不良率1.86%，不良率保持较低水平，荣获2017年信用卡交易成长奖。2017年末，已开办桂林银行银行卡收单业务（含全网收单）的商户达到20777户，银行卡收单交易笔数634.31万笔，收单额达208.72亿元。通过强化银行卡安全体系建设，荣获2017年风险防范杰出贡献奖。

【业务创新】2017年，桂林银行持续加大业务创新力度，完善创新发展体系。供应链金融方面，围绕产业谋发展，深化产融结合模式，共为48家核心企业提供整套供应链金融服务方案，各项供应链业务发生额为430亿元，支持核心企业及链属企业累计授信余额170亿元。小微金融方面，与自治区国税局共同推动“银税互动”合作，推出广西首款全线上“以税定贷、秒批秒放”税贷产品“乐意贷”，为纳税企业提供更多的信贷支持，有效化解企业融资难题，2017年末，累计审批通过260余笔，贷款余额超6800万元。社区旅游金融方面，2017年末，桂林银行新增32家社区、小微支行，社区支行存款余额合计217.21亿元；小能人生活服务平台商户入驻1.3万户，平台销售金额近2亿元；同时，加大旅游资源整合，成功召开城商行旅游金融联盟成员大会，吸纳联盟成员共16家，八桂旅游卡发行量突破187万张，整合旅游联盟商户355家，旅游联盟商户消费2519万元。沿边金融方面，结合链式思维构筑“互助组+边民+企业+金融”边贸生态圈，创新推出“互市贷”“惠边贷”边贸专项融资产品，支持友谊大道、互市贸易区码头等沿边基础设施建设，成为广西首个获得越南盾现钞跨境调运资格的城商行，与中国—东盟信息港联手跨境金融信息服务平台建设，跨境收支及边贸结算量位列广西第五，较2016年上升2位，为沿边金融综合改革试验区建设提供信贷支持超500亿元。互联网金融方面，与前海微众银行、蚂蚁金服等联合推出“微粒贷”“微车贷”“蚂蚁借呗”“网商贷”等网贷产品，直销银行整体规模达149亿元，较年初增长134亿元，增幅852%；同时，创新消费信贷产品，推出“速贷”“微链贷”“企业员工贷”“桂荷包”等产品，互联网联合贷款累计放款219亿元，客户超过114万人。

【风险管理】2017年，桂林银行围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，切实提高风险管控水平，以精细化管理促进转型发展。持续完善全面风险管理框架建设，初步搭建风险限额管理体系，建设统一的压力测试平台体系，并配合监管组织开展各项整改工作；健全完善制度体系建设，筑牢内控管理基础，现行制度864个，基本有效覆盖所有业务；发挥内控合规部门职能，2017年共开展审计项目50个，对检查发现的问题进行严肃问责和经济处罚；完成会计后台大集中项目，通过流程再造，降低柜面操作风险，实现长效的风险防控机制，为建设流程银行奠定坚实基础；合理优化审批流程和授权制度，并落实大额授信再评估制度，积极防控风险，推动授信业务健康稳定发展；强化风险资产处置和化解，有计划、有重点地开展全行资产质量提升和不良贷款清收工作，在管理提升和资产质量指标方面实现全年达标。

【信息科技】2017年，桂林银行以信息科技创新引领金融产品创新，狠抓信息科技项目建设，自主开发能力进一步增强，2017年开发系统73个，其中自主开发25个，自主开发比例达34.2%，为桂林银行业务发展提供强有力支持。建设网点智能化应用，在广西城商行首家推出智能银行和智能柜台；利用大数据技术实现与互联网公司合作，开创消费金融新模式；打造并部署农村金融平台，助力农村金融发展；丰富支付手段，实现线上线下全渠道支付；认真完善信息科技应急体系，提升运维管理水平，保障业务连续性，落实应急演练工作，实现全行业务系统全年零事故运行；加强风控体系建议，提升风险管控水平；加快两地三中心体系建设项目；稳步推进信息安全管理工作。桂林银行重视信息科技风险的理论研究，《中小银行互联网金融研究与实践》和《基于模糊数学模型的商业银行信息科技内部控制评价方法研究与实践》两个课题均获得银监会2017年度银行业信息科技风险管理课题研究三类成果奖。

【企业文化】2017年，桂林银行深入学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，举办学习党的十九大精神培训班，推进“两学一做”常态化制度化，创建“党旗领航、六德桂银”党建品牌，加强党风廉政建设，推动党建工作、企业文化建设、业务发展“三位一体”全面发展；举办桂林银行成立20周年系列活动，增强全行员工归属感和自豪感；深入开展“和谐桂银”建设，召开四届二次职工代表大会，举办第三届“员工业务技能大赛”，通过比赛涌现出一批技能拔尖的优秀员工；不断加大“六德”（诚信、守纪、责任、勤俭、谦让、感恩）文化宣贯力度，“六德”文化荣获全国第四届“双提升”活动金点子方案优秀奖，桂林银行荣获2012—2017年度企业文化建设优秀单位、企业文化建设标杆单位；组织开展公益健走活动，向漓江环保基金捐赠45万元，组织员工在“帮扶日”向扶贫点捐款23.8万元，向广西师范大学附属外国语学校捐赠20万元，冠名赞助桂林国际马拉松赛，探索精准扶贫新模式，走进山区贫困小学和福利院开展志愿者活动，切实履行社会责任。

【队伍建设】2017年，桂林银行完善选人用人机制，提拔中层正职（含主持）36人、中层副职29人，二层经理84人；2017年共招聘和引进员工641人，其中同业引进100人，校园招聘155人，其中研究生17人。建立学习奖励机制，丰富培训渠道和培训形式，打造学习型团队，共举办各类培训班190期，合计培训14540人次。网络学院新增账号978个，新增培训课程595门，现共有培训课程6070门。针对中高层举办“桂银大讲堂”集中培训。采取联合办学的方式，与同业银行举办多期“中高层管理人员培训班”，促进管理干部领导力发展，提升经营管理能力。切实推进“123人才工程”，开展“123”后备人才选拔，结合不同类型后备人才特点，制定人才培养方案和培训计划，按期进行考核。组织优秀客户经理和内训师等人员赴同业进行交流学习。依托信息化手段丰富线上培训形式，强化全行人才队伍建设。

（撰稿人：林善增）