旺旺：由于市场上通过银行进行汽车消费贷款较为普遍，下面我就这一方式的操作流程简要作一介绍。销售顾问对于有意向申请汽车消费贷款的客户，首先为其介绍贷款申请程序以及贷前手续，为客户估算首次和今后每月付款金额，指导客户填写开户和贷款申请资料。
乐乐：然后呢？
旺旺：客户将填好的资料交予销售顾问，由销售顾问转交4S店汽车消费贷款专员。专员与银行接洽申请汽车消费贷款。银行审核客户贷款资格，在三个工作日内将贷款受理情况传真通知4S店。如银行受理，4S店向客户收取首付款、购置税、保险费等款项后为车辆上牌，然后将首付收据、车辆发票、保险单等交予银行，银行审核无误后将贷款划到4S店，贷款到账后销售顾问通知客户提车。
乐乐：明白了。旺旺博士，什么样的客户具备在银行贷款购车条件呢？
旺旺：首先，申请人必须是具有完全民事行为能力的中国公民且无违法犯罪记录，原则上年龄不超过65周岁；持有本市常住户口或有效居住身份证明，有固定的住所和房产；有稳定职业和固定收入，具有按期偿还贷款本息的能力。
乐乐：需要准备哪些资料呢？
旺旺：需提供购车人和配偶的居民身份证原件、本市常住户口本原件、结婚证原件、居委会出具的居住证明原件；已婚者须提供其配偶同意此笔贷款作为夫妻共同债务的证明材料；购车人任职单位人事劳资部门出具的购车人单位证明原件并加盖劳资部门印章；另外还需房产证原件、月收入证明（加盖单位印章）、近期免冠一寸照片2张。
乐乐：上面讲的都是针对个人购车的吧，那单位购车呢？
旺旺：那就需要准备营业执照禹本、法人代码证、税务登记证、银行开户许可证、股东协议、办公地点证明、公司章程、资产负债表、贷款证明、损益表、法人身份证。
乐乐：首付款、保证金等如何计算呢？
旺旺：汽车消费贷款一般期限为3年，最长不超过5年。其中3年期贷款月均还款额不到整车价值的2.5%，5年期贷款月均还款额不到整车价值的1.53%。
首付款总额=车价首付款+保证金（退）+贷后管理费+风险担保金+手续费+调查费+资料公证费+保险费用+购置税+牌证费+车船税车价首付款=现款购车价格×30%（目前通行的比率）
保证金=现款购车价格×10%（目前通行的比率，还清贷款后可退还）贷后管理费=现款购车价格×1.5%
（目前通行的比率为1%～3%之间，根据车主信誉度调整）
风险担保金=贷款额×（1%～1.5%）
手续费=现款购车价格×（1%～3%）
调查费=1000元（本地）或1500元（外地）
资料公证费=500元
购置税=现行车型计税价格（扣除增值税后价格）×10%
注：现行车型计税价格按照就高不就低原则。
贷款额=现款购车价格-车价首付款
月均还本金额=贷款额÷还款期数
月均还款本息=贷款额×年期系数
月均还款年期系数参考：
1年期：857.5/10000
2年期：440.91/10000(www.zuozong.com)
3年期：301.91/10000
4年期：232.93/10000
5年期：191.38/10000
乐乐：好抽象啊！能不能给我举个例子呢？
旺旺：好的。
参考价9.58万元的华晨中华1.8L手动舒适型骏捷，市场实际开票售价8.7万元，国家税务局最低计税价格8万元，按3年期首付30%计算，则分别为
车价首付款：87000元×30%=26100元
注：银行规定贷千不贷百，故首付款为27000元。
保证金：87000元×10%=8700元
贷后管理费：87000元×1.5%=1305元
风险担保金：60000×1%=600
手续费：87000×1%=870
调查费：1000
资料公证费：500
购置税：87000元÷1.17=74358.974元
注：因计税价格低于国家税务局最低计税价格8万元，故实际计税价格采用8万元标准。
80000元×10%=8000元
保险费：4500元（含交强险、车损险、盗抢险、三责险、不计免赔险等）
牌证费：200元
车船使用税：480元
首付款总额：27000元+8700元+1305元+600元+870元+1000元+500元+4500元+8000元+200元+480元=53155元
贷款额：87000元-27000元=60000元
月均还本金额：60000元÷36=1667元
月均还款本息：60000元×（301.91/10000）=1811元
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